Diferencias importantes entre FERS y CSRS

El gobierno de los EE. UU. Mantiene dos sistemas de jubilación para sus empleados: el Sistema de jubilación de empleados federales y el Sistema de jubilación de la función pública. Los sistemas de jubilación son comunes en todos los niveles de gobierno. Los empleados, y con frecuencia también los empleadores, contribuyen con dinero a los fondos de retiro de los empleados y los jubilados obtienen ingresos mensuales del sistema.

Hay varias diferencias significativas entre estos dos sistemas.

CSRS ya no es una opción

Todos los trabajadores federales tenían la opción de convertir de CSRS a FERS cuando FERS se creó por primera vez en 1987.Ahora todos los empleados federales se inscriben automáticamente en FERS; en su lugar, no tienen la opción de elegir CSRS.

No es para decir que no Los empleados federales tienen CSRS, sin embargo. CSRS todavía está disponible para los trabajadores federales que estaban en el sistema CSRS antes de 1987 y que optaron por permanecer con CSRS en lugar de cambiar a FERS en ese momento. Sus beneficios no fueron terminados con la introducción de FERS.

El objetivo de FERS es tener éxito completo en CSRS cuando los beneficiarios de CSRS finalmente mueran.

Un componente vs. Tres componentes

El CSRS se estableció el 1 de enero de 1920 y es un plan de pensiones clásico similar a los establecidos durante el mismo período entre los sindicatos y las grandes empresas. Los empleados aportan un cierto porcentaje de su salario. Cuando se jubilan, reciben una anualidad suficiente para mantener un nivel de vida similar al que experimentaron durante sus años de trabajo.

Suponiendo que el trabajador tiene al menos 30 años en el servicio federal, el beneficio CSRS es generalmente suficiente para proporcionar un estilo de vida cómodo, incluso sin el Seguro Social o cualquier ahorro de jubilación. Está indexado por inflación.

Un empleado de FERS tiene una pensión más pequeña, una que no pretende financiar completamente su jubilación por su cuenta. También recibe un plan de ahorro y un Seguro Social para financiar su jubilación además del programa de pensiones.

El plan de ahorro de ahorro es similar a un 401 (k), por lo que es posible que un empleado de FERS se quede corto en su jubilación si no maneja el plan de manera eficiente. Pero tener el TSP les da a los empleados de FERS más control y flexibilidad con sus planes de jubilación. Los trabajadores de FERS normalmente se jubilan con el doble de los ahorros que acumulan los trabajadores de CSRS, aunque los empleados de CSRS sí tienen beneficios de pensión superiores.

Ajustes de costo de vida

Los empleados de mayor edad que han tenido CSRS recibieron ajustes de costo de vida desde el principio. El ajuste de FERS es más mezquino y no está disponible hasta que el empleado cumpla los 62 años. El COLA es equivalente al que se otorga a los jubilados militares y los beneficiarios de la Seguridad Social.

Beneficios por discapacidad

Generalmente se acepta que el plan FERS tiene la ventaja aquí, al menos para los empleados que han pasado 18 meses de servicio. Los beneficios son ligeramente mayores y, por supuesto, los empleados de CSRS generalmente no tienen derecho a una discapacidad del Seguro Social porque no tienen suficientes créditos de Seguro Social.

Beneficios del sobreviviente

Los sobrevivientes de los empleados de CSRS tienen derecho a los beneficios de supervivencia del 55 por ciento del beneficio inicial de CSRS no reducido. Se reduce a 50 por ciento para los sobrevivientes de FERS- después Una reducción del 10 por ciento. Sin embargo, los sobrevivientes de FERS también recibirían, por lo general, también beneficios de sobrevivientes del Seguro Social, y presumiblemente heredarían el saldo restante en los planes de ahorro de ahorro.

El tamaño de los pagos de la anualidad

Debido a que FERS tiene tres componentes, estos componentes ofrecen a los jubilados menos dinero. El pago de la anualidad para los jubilados del CSRS está diseñado para ser su único ingreso, mientras que los jubilados del FERS tienen la anualidad, el plan de ahorro de ahorro y los beneficios del Seguro Social.

Reglas del Plan de Ahorros de Ahorro

El gobierno de los Estados Unidos aporta una cantidad equivalente al 1 por ciento de la contribución de cada empleado del FERS a su cuenta de ahorros de segunda mano. Los empleados de FERS pueden contribuir más, y el gobierno de los EE. UU. Igualará esas contribuciones hasta un cierto porcentaje.

Los empleados de CSRS pueden participar en el plan de ahorro de ahorro, pero no reciben dinero adicional del gobierno federal si así lo desean. Ese 1 por ciento ayuda al gobierno a garantizar que los empleados de FERS logren una jubilación comparable a la de los empleados de CSRS. Se otorga después de tres años de servicio, y no se cierra automáticamente al momento de la jubilación, lo que obliga a una transferencia de fondos.

La cantidad tomada de los salarios

Los empleados de CSRS contribuyen con entre el 7 y el 9 por ciento de sus salarios al sistema, y ​​los empleados de FERS contribuyen con una cantidad comparable cuando se incluye el Seguro Social. Los empleados federales contratados antes o durante 2012 aportan el 8 por ciento, y los empleados contratados después de 2012 aportan el 3.1 por ciento.

La tasa impositiva del Seguro Social, también llamada Seguro de Vejez, Sobrevivientes y Discapacidad o OASDI, es del 5.3 por ciento. Los empleados de FERS pueden contribuir más si lo desean al utilizar el plan de ahorro de ahorro.

Edad de jubilación más temprana

Los empleados de CSRS pueden jubilarse a partir de los 55 años de edad, pero los empleados de FERS que comenzaron sus carreras profesionales durante o después de 1970 deben esperar hasta los 57 años. Los empleados de FERS mayores pueden jubilarse un poco antes, dependiendo de cuándo comenzaron sus carreras.

La línea de fondo

Ya no es realmente necesario sopesar todos estos pros y contras ahora que ya no puede elegir los beneficios de CSRS. Sin embargo, puede ayudarlo a planificar su jubilación de manera más efectiva si está pasando 30 años de servicio pero aún no está listo para retirarse.