Aprenda sobre los microcréditos para pequeñas empresas

Los microcréditos son préstamos para pequeñas empresas que generalmente se ofrecen por hasta $ 35,000. Sin embargo, algunos prestamistas permitirán microcréditos hasta $ 50,000. Los microcréditos generalmente se usan para efectivo inicial, pero a veces se otorgan a pequeñas empresas recién lanzadas para capital de trabajo.

Los microcréditos se pueden usar para muchos propósitos, incluida la compra de equipos, inventario, maquinaria, accesorios, muebles, suministros e incluso para comprar otro negocio.

¿La SBA distribuye microcréditos?

No. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) no presta dinero a empresas o individuos. Sin embargo, la SBA tiene muchos programas que ayudan a las pequeñas empresas a solicitar préstamos y otro tipo de apoyo comercial. La sba hace proporcionar fondos a ciertos prestamistas comunitarios sin fines de lucro, y estos prestamistas luego otorgan microcréditos a pequeñas empresas, generalmente dentro de sus comunidades.

¿Cuáles son los términos generales?

Cada microcrédito tendrá sus requisitos para el reembolso de un microcrédito. En general, el plazo máximo para los microcréditos es de seis años, pero las tasas de interés y los requisitos de garantía varían considerablemente entre los prestamistas.

La mayoría de los prestamistas requieren una garantía personal de al menos uno de los propietarios de la empresa.

En un momento dado, los microcréditos eran relativamente fáciles de obtener en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Sin embargo, con la recesión que le sucedió a la economía de los Estados Unidos en 2008, los microcréditos pueden ser más difíciles de obtener ahora.

Los microcréditos obtenidos a través de los programas respaldados por la SBA u otros relacionados por lo general requieren que el solicitante cumpla con ciertos requisitos de planificación y capacitación comercial (que varían) antes de que el propietario de una empresa pueda presentar una solicitud de microcrédito.

¿Dónde puedo encontrar un micro-socio asociado a la SBA?

Puede encontrar prestamistas asociados a la SBA en todo Estados Unidos (en la actualidad, 46 estados tienen prestamistas asociados a la SBA), así como el Distrito de Columbia y Puerto Rico. Puede encontrar una lista de los prestamistas en su estado en el sitio web de la SBA.

¿Hay otros prestamistas que no están asociados con la SBA que hacen microcréditos?

Sí. Aquí hay algunos lugares para registrarse:

• Kiva: Un sitio web que facilita microcréditos de persona a persona a empresarios en otros países. Kiva le permite prestar tan solo $ 25 para ayudar a las personas a iniciar pequeñas empresas en otros países. Hasta la fecha, los donantes de Kiva han prestado más de 7.7 millones de dólares a pequeñas empresas.
• Fondo de oportunidad: Micro prestamista sin fines de lucro que ofrece una variedad de microcréditos y préstamos para pequeñas empresas que pueden utilizarse para capital de trabajo, compras de equipos, remodelaciones y otros gastos de desarrollo empresarial.
• Acción USA: Para las empresas existentes, los préstamos de Acción van desde $ 500 a $ 50,000. Estos préstamos son comúnmente otorgados para ser utilizados para cosas como capital de trabajo, costos de operación, compra de vehículos, compra de inventario, compra de equipo, cambios de ubicación y mercadeo.

Las organizaciones locales de desarrollo económico también otorgan microcréditos a los miembros de la comunidad local. Llame a su municipio o cámara de comercio local y solicite información sobre los prestamistas en su área.

¿Es difícil calificar para un microcrédito?

Su capacidad para calificar para cualquier préstamo depende de su situación financiera y calificación crediticia únicas y de los requisitos de calificación individuales de los diferentes prestamistas. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial.

Si solicita algún tipo de préstamo comercial, tenga un plan de negocios de calidad profesional.

Prepárese para que le pregunten sobre su experiencia en los negocios y su capacidad para iniciar y administrar un negocio exitoso. Es posible que se le pregunte acerca de su educación, habilidades especiales, experiencia profesional y credenciales que puedan ayudar a tranquilizar al prestamista de que sabe lo que está haciendo.

También debe estar preparado para mostrar personalmente lo que ya ha invertido en el negocio. Los inversores pueden creer más en su idea de negocio si ya ha demostrado estar dispuesto a sacrificarse para que sus sueños se hagan realidad.

Lleve sus datos financieros al prestamista, incluidos los presupuestos, un balance general y cualquier otra documentación que tenga para mostrar el rendimiento pasado y los activos actuales.

¿Puedo usar un micropréstamo para cualquier propósito comercial?

No. Los prestamistas querrán saber exactamente qué planea hacer con el préstamo y, por lo general, imponen restricciones sobre el uso del dinero. Asegúrese de hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre lo que puede pedir prestado y cuánto puede pedir antes de presentar una solicitud formal.

Demuestre que ha hecho su tarea y que se le puede confiar y que simplemente puede obtener el préstamo que necesita para iniciar el negocio de sus sueños.