Cómo cobrar un cheque de pago sin una cuenta bancaria

El siete por ciento de los estadounidenses no tiene una cuenta bancaria, según una encuesta de 2015 de la FDIC. Si usted es uno de los 9 millones que no lo hacen, hay alternativas disponibles para cobrar su cheque de pago. La mayoría de estas opciones tienen costos asociados que exceden los cargos de algunos bancos, por lo que vale la pena considerar la posibilidad de abrir primero una cuenta bancaria.

Por ejemplo, Key Bank ofrece una "cuenta corriente sin problemas" con un depósito mínimo de $ 10. Después de los primeros 30 días como titular de la cuenta, puede depositar un cheque y tener acceso a sus fondos con solo una retención de un día. Si tiene un saldo equivalente en su cuenta, entonces puede cobrar el cheque de inmediato. Key Bank le ofrece una tarjeta de débito asociada con la cuenta que se acepta prácticamente en cualquier lugar, así como en efectivo y estará asegurada contra pérdidas.

Una cuenta bancaria le permitirá optar por el depósito directo de su empleador o agencias gubernamentales como el IRS y el Seguro Social. El dinero se puede gastar en su tarjeta de débito sin la molestia de una visita a un banco o entidad de cambio de cheques.

Vale la pena considerar las siguientes opciones si ha decidido que una cuenta bancaria no es apropiada dadas sus circunstancias.

Bancos

Es posible que pueda cobrar el cheque a través del banco que su empleador utilizó para emitir el cheque. Si hay una sucursal local, deténgase y pregunte si brindarán ese servicio. Además, consulte con su empleador para ver si han hecho arreglos con el banco que emite sus cheques para proporcionar este servicio o una opción de bajo costo.

Según una encuesta realizada por My BankTracker, Citibank no impone una tarifa para cobrar un cheque de menos de $ 5,000 que se cobra en su banco, y Capital One también cobrará un cheque girado en su banco de forma gratuita. Muchos bancos cobran una tarifa, que generalmente oscila entre $ 6 y $ 10, aunque algunos bancos cobran una tarifa más alta basada en un porcentaje del monto del cheque.

Algunos bancos cobrarán cheques de no clientes que no son generados por su banco. Las tarifas generalmente serán más altas para este servicio. KeyBank, por ejemplo, cobra el 1% del cheque, hasta una tarifa máxima de $ 22.50.

La mayoría de los bancos solo cobrarán cheques de nómina y gobierno, y no cheques personales para no clientes.

Compruebe el cambio de quioscos

Los quioscos de cambio de cheques existen en muchas tiendas minoristas y de conveniencia. Algunos brindan servicios de cambio de cheques 24/7, mientras que otros solo están abiertos cuando el centro de servicio al cliente de la tienda está abierto. Las opciones para recibir el pago incluyen efectivo o pago en una tarjeta de la tienda en algunos grandes minoristas. Una desventaja de esta opción es una estructura de tarifas que a menudo varía de 1 a 5%. 7-Eleven, por ejemplo, cobra.99% del monto del cheque en su quiosco.

Servicios de cambio de cheques en tiendas minoristas

Los servicios de cambio de cheques para cheques de nómina, cheques del gobierno, cheques de impuestos y giros postales están disponibles en muchas tiendas de Walmart por una pequeña tarifa: $ 3 por cheques de $ 1,000 o menos y $ 6 por cheques de más de $ 1,000 y no más de $ 5,000. (El límite aumenta a $ 7,500 de enero a abril para los cheques de reembolso de impuestos).

KMart cobrará cheques de nómina, del gobierno y de dos partes (hasta $ 500) por $ 1 en algunos estados y de forma gratuita en otros.

Otros minoristas, especialmente tiendas de comestibles y algunas licorerías, a menudo cheques de pago en efectivo. Con las tiendas de comestibles, es posible que necesite una tarjeta de membresía de la tienda para tener privilegios de cambio de cheques. En muchos casos, hay una tarifa asociada con estos servicios.

Tarjetas bancarias prepagas

Los bancos ofrecen tarjetas prepagas que puede obtener sin tener que abrir una cuenta bancaria. Por ejemplo, si se inscribe en una tarjeta Chase Liquid, puede cargar efectivo y cheques en su tarjeta en un cajero automático o mediante una aplicación en su teléfono. Luego puede usar su tarjeta para retirar dinero o hacer compras. Tenga en cuenta que hay una tarifa mensual para estos servicios. Actualmente hay $ 4.95 para la tarjeta Chase Liquid.

Tiendas de cambio de cheques

Una opción costosa para cobrar cheques es una tienda de cambio de cheques. Las tiendas de cambio de cheques generalmente cobran un porcentaje del cheque y una tarifa plana. Algunos pueden imponer una tarifa que es igual a un porcentaje del valor del cheque. Otros pueden cobrar una tarifa plana por encima de una tarifa de porcentaje. Por ejemplo, para cobrar, un cheque de $ 2,000, una tarifa de $ 5 más el 1 por ciento se deducirá de su cheque de pago de $ 25.

Las tiendas de cambio de cheques a menudo brindan un anticipo en cheques de pago que aún no se han emitido por una tarifa considerable y cobrarán los ingresos del cheque de pago del individuo en su fecha de entrega. Estos préstamos de día de pago son la opción más costosa y, una vez que los destinatarios se acostumbran a un programa de pagos anticipados, es más probable que utilicen este servicio continuamente a un costo significativo. Según la Federación de Consumidores de América, los préstamos de día de pago pueden costar entre $ 15 y $ 30 para pedir prestados $ 100, con un interés de hasta el 400% en el transcurso de un año.

Alistar ayuda de amigos y familiares

Algunas personas sin cuentas bancarias se acercan a sus contactos de gran confianza que tienen cuentas bancarias y les piden que cobren cheques en su nombre.

Identificación necesaria para cobrar un cheque

Para cobrar un cheque, normalmente deberá proporcionar una o dos formas de identificación, incluida una identificación con foto, como una licencia de conducir, pasaporte o identificación con foto del estado. Una identificación con foto emitida por el gobierno es la mejor identificación más aceptada para usar.