Asesor financiero, descripción del trabajo, habilidades y salario

Los asesores financieros ayudan a los clientes a crear planes viables para administrar sus finanzas en relación con situaciones individuales y familiares.

Durante las primeras etapas de sus carreras, los asesores financieros invierten una cantidad considerable de tiempo y energía en completar sus listas de clientes mediante la prospección de nuevos clientes. Se reúnen con prospectos y tratan de convencerlos de que se registren como clientes. Comprometen a clientes establecidos y los entrevistan para evaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

Los asesores financieros recomiendan una combinación de inversiones que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces para ayudar a los clientes a alcanzar sus metas de ahorro universitario, jubilación y creación de riqueza. Recomiendan una asignación de activos coherente con la tolerancia al riesgo de los clientes y su etapa de vida.

Donde trabajan los asesores financieros

Los asesores financieros a menudo trabajan para grandes empresas de servicios financieros, pero pueden estar ubicados en pequeñas oficinas locales para estas empresas. Muchos asesores financieros operan sus propios negocios y trabajan de manera independiente o con algunos socios.

Educación, Capacitación y Certificaciones.

Los asesores financieros deben obtener una licenciatura para calificar para los puestos. Los asesores se benefician de los cursos de economía, matemáticas, finanzas, inversiones, contabilidad y tributación.

La mayoría de las empresas de servicios financieros tienen programas de capacitación para dotar a los graduados y cambiadores de carrera con los conocimientos y habilidades fundamentales. Los asesores financieros pueden mejorar su credibilidad ante los clientes al obtener una certificación de planificación financiera como la designación de Certified Financial Planner (CFP). Si bien no es obligatorio, una maestría en finanzas, administración de empresas u otros campos similares a menudo ayudará con el avance.

Asesores Financieros Salarios

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los asesores financieros ganaron un promedio de $ 90,640 por año a partir de 2017. El 10% superior de los asesores financieros ganó al menos $ 208,000, mientras que el 10% inferior ganó menos de $ 40,800. Los asesores financieros que trabajan para firmas de inversión ganaban salarios más altos que el promedio y los asesores que trabajaban para bancos comunitarios y cooperativas de crédito tendían a ganar salarios más bajos que el promedio.

Los asesores empleados por empresas de servicios financieros a menudo reciben bonificaciones, y esa compensación no se incluye en estas cifras. La compensación está vinculada directamente a la productividad en términos de comisiones por productos vendidos, activos administrados y / o la cantidad de planes financieros generados.

Dado que los salarios y la seguridad en el trabajo se basan en gran medida en el rendimiento, existe una alta tasa de lavado para los nuevos asesores que no pueden enfrentar el desafío de crear una lista de clientes viable.

Habilidades necesarias

Además de comprender los negocios y las finanzas, las habilidades analíticas y de las personas son muy importantes para el éxito como asesor financiero. Los asesores deben poder leer datos, reconocer tendencias y anticipar dónde los mercados serán de mayor valor para sus clientes. Además, los asesores deben ser agradables y confiables. Para tener éxito, es necesario crear una base de clientes, y hacer eso implica convencer a las personas de que puede ser una fuente confiable de información y dirección con respecto a sus inversiones.

No importa qué tan bueno pueda ser un asesor financiero con los números, será difícil construir una base de clientes sin habilidades de personal fuerte.

Perspectivas de empleo

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, se proyecta que el empleo de asesores financieros personales crecerá un 15 por ciento durante la década que termina en 2026, mucho más rápido que el promedio para todas las ocupaciones.

Los factores que influyen en el crecimiento incluyen el envejecimiento de la población de jubilados que necesitan ayuda con la planificación financiera y la tendencia hacia recursos de jubilación autogestionados en lugar de las pensiones controladas por la empresa. El uso ampliado de los recursos de planificación automatizados puede limitar el crecimiento de oportunidades para los asesores financieros.