Descripción de trabajo del asegurador de seguros: Salario, habilidades y más

Aseguradores de seguros evaluar a los solicitantes de seguro. Determinan si un posible cliente debe estar asegurado y, de ser así, recomiendan una prima adecuada para asumir ese nivel de riesgo. Los aseguradores de seguros utilizan software para ayudar a analizar el perfil de riesgo de los clientes y calcular los costos.

Los aseguradores de seguros trabajan en estrecha colaboración con los agentes de seguros que tienen contacto directo con los clientes y con los actuarios que realizan cálculos complejos para determinar la probabilidad de que los accidentes y otros percances puedan caer en una categoría de clientes.

Los aseguradores de seguros se especializan en diferentes tipos de seguros, incluidos seguros de automóviles, propietarios de viviendas, marítimos, comerciales, personales / profesionales y viajes.

Deberes y Responsabilidades del Asegurador de Seguros

Esta carrera generalmente requiere la habilidad de realizar las siguientes tareas:

• Analizar los datos de los solicitantes.
• Evaluar el riesgo de los solicitantes
• Operar software de suscripción
• Evaluar recomendaciones basadas en software
• Investigar candidatos según sea necesario
• Decidir si ofrecer o no un seguro
• Determinar coberturas y primas.

Los aseguradores de seguros sirven como intermediarios para las compañías de seguros que brindan cobertura y para los vendedores de seguros que venden pólizas. Una persona que busca cobertura generalmente se aplicará a través de un vendedor que remite la solicitud a un suscriptor. El suscriptor revisa los datos asociados con el solicitante, evalúa el riesgo, determina si se debe proporcionar cobertura, cuánto se debe proporcionar y a qué costo para el asegurado.

Muchas decisiones son sencillas y se basan en estándares preestablecidos. Por ejemplo, cuando un cliente potencial solicita algo común como un seguro de automóvil, los detalles relevantes como la información personal del conductor, el lugar de residencia, el registro de manejo y más se ingresan en un programa de computadora que calculará cuál debería ser la tarifa de esa persona. No es que el asegurador no necesite usar habilidades analíticas para tal caso, pero las pólizas de seguro de auto son tan comunes que hay una gran cantidad de datos desde los cuales se pueden evaluar los niveles de riesgo.

Cuando las pólizas de seguro son para algo menos común o incluyen variables que son menos comunes o menos predecibles, los suscriptores necesitan confiar más en su propia experiencia, conocimiento e información, y menos en un algoritmo de computadora. Por ejemplo, un cliente puede tener una colección de arte o una gran cantidad de joyas que necesitan ser aseguradas. Entonces, un asegurador tendría que evaluar ese caso individual más de cerca y con cautela.

Salario de asegurador de seguros

Los aseguradores de seguros con experiencia pueden ganar hasta seis cifras. Las personas que se encuentran en campos especializados, como la atención de la salud, la compensación de los trabajadores o el seguro marítimo tienen más probabilidades de tener el mayor potencial de ingresos.

• Salario anual mediano: $ 69,760 ($ 33.54 / hora)
• Top 10% del salario anual: $ 123,660 ($ 59.45 / hora)
• Salario anual inferior al 10%: $ 41,800 ($ 20.09 / hora)

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, 2017

Educación, Capacitación y Certificación

Por lo general, una licenciatura es el único requisito para obtener un empleo como asegurador de seguros, pero los cursos relevantes son útiles.

• Educación: El mejor curso de estudios para aseguradores de seguros incluye negocios, matemáticas, ciencias, contabilidad, finanzas, economía, probabilidades y estadísticas, tecnología informática e ingeniería. Cualquier título relacionado con esas áreas será beneficioso.
• Formación: Los suscriptores reciben una amplia capacitación y tutoría en el trabajo si son contratados inmediatamente después de la universidad. Los aprendices de suscripción generalmente están emparejados con suscriptores experimentados para aprender sobre políticas, procedimientos y técnicas.
• Proceso de dar un título: Muchos empleados alientan o exigen la adquisición de certificaciones en suscripción mediante cursos a través de los Institutos, que se especializan en la gestión de riesgos y seguros. Los aseguradores junior a menudo obtienen la certificación como Asociado en Aseguramiento Comercial o como Asociado en Seguros Personales. Los cursos y exámenes relacionados con estas certificaciones generalmente toman entre 1 y 2 años. Los suscriptores más experimentados con al menos tres años de experiencia a menudo persiguen una certificación de Asegurador de Propiedad Registrada y Accidente.

Habilidades de asegurador de seguros y competencias

Los suscriptores necesitan desarrollar y documentar habilidades analíticas, cuantitativas, de toma de decisiones, verbales, de escritura y de presentación para ser contratados y cumplir con éxito sus responsabilidades.

• Habilidades matemáticas: Una comprensión de las estadísticas y las probabilidades es quizás la habilidad matemática más relevante. Gran parte del trabajo consiste en determinar una tasa adecuada para un solicitante según la probabilidad de que el solicitante presente una reclamación, según los datos disponibles.
• Conocimiento de la computadora: Gran parte del análisis estadístico se realiza con software informático específico para la industria. Los aseguradores de seguros deben ser expertos en operar el software y asegurarse de ingresar los datos de manera adecuada.
• Pensamiento analítico: Si bien algunas decisiones son fáciles, muchas situaciones requieren que los aseguradores de seguros evalúen múltiples factores relacionados con un solicitante en particular. Incluso el software de suscripción es solo un punto de partida para muchas decisiones; los suscriptores calificados deben evaluar las recomendaciones automatizadas en función de su propio criterio.

• Orientado al detalle: Cada solicitante es diferente, y cada punto de datos puede impactar las aplicaciones de diferentes maneras. Es importante que los aseguradores de seguros sean lo más precisos posible con esta información para tomar las mejores decisiones.

Perspectiva de empleo

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, se proyecta que las oportunidades de empleo para los aseguradores de seguros disminuyan un 5 por ciento durante la década que termina en 2026. Esto es dramáticamente peor que el crecimiento del 7 por ciento proyectado para todas las ocupaciones. La disminución proyectada se debe a la creciente prevalencia de software de suscripción automatizada que se utiliza para procesar las solicitudes de seguro.

Existe una excepción a esta disminución proyectada para los aseguradores de seguros que trabajan específicamente en compañías de seguros médicos y de salud. El crecimiento de esos empleos se proyecta en un 15 por ciento para el mismo período debido a los aumentos esperados en la demanda de seguro de salud.

Ambiente de trabajo

Gran parte del trabajo de los aseguradores de seguros se realiza sentado en un escritorio introduciendo datos en una computadora o analizando datos en una computadora. La mayoría de las interacciones fuera de la computadora son con agentes de seguros que confían en la información provista por los suscriptores.

Horario de trabajo

Los aseguradores de seguros suelen trabajar a tiempo completo durante el horario comercial estándar. Debido a la naturaleza de su trabajo, hay poca necesidad o razón para tener que trabajar por las noches o los fines de semana.

Como conseguir el trabajo

NÚMEROS

El trabajo consiste en gran parte en trabajar y analizar números, por lo que disfrutar de ese tipo de trabajo es primordial.

EXPERIENCIA

Se gana mucha experiencia en el trabajo, así que pon un pie en la puerta y comienza a ganar experiencia.

PROCESO DE DAR UN TÍTULO

Aproveche las oportunidades de obtener certificaciones para ser más comercial.

Comparando trabajos similares

Las personas interesadas en ser un asegurador de seguros también podrían considerar las siguientes trayectorias profesionales, enumeradas con salarios medios anuales:

• Actuario: $101,560
• Analista de presupuestos: $75,240
• Estimador de costos: $63,110

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, 2017