Cómo su historial de crédito puede afectar el empleo

¿Por qué los empleadores verifican el historial de crédito? Los empleadores utilizan los informes de crédito para juzgar qué tan responsable y financieramente estable eres. Los resultados de una verificación de crédito pueden obstaculizar sus posibilidades de obtener una oferta de trabajo si su informe de crédito no es de primera categoría.

En la mayoría de los estados, los empleadores pueden, con su permiso, verificar su historial de crédito como parte del proceso de solicitud de empleo y lo que descubren puede ser un problema para los solicitantes de empleo.

Lo que los empleadores pueden y no pueden aprender de una verificación de crédito

Su puntaje de crédito y su informe de crédito no son intercambiables, a pesar de que muchas personas los usan de esa manera. Su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que significa su capacidad de préstamo a prestamistas, no es parte del informe que está disponible para los posibles empleadores. Entonces, cuando autoriza una verificación de crédito, no está compartiendo sus dígitos, por así decirlo.

Por supuesto, hay muchas cosas que los empleadores pueden aprender de la versión de evaluación de empleo de su informe de crédito, incluso sin esa calificación. Eso incluye la cantidad de crédito que tiene, la cantidad de crédito que está utilizando y si está habitualmente atrasado con sus facturas. En resumen, los empleadores obtienen toda la información que se incluye para completar su puntaje de crédito, pero no el puntaje en sí.

Sin embargo, no pueden aprender nada sin su permiso. Antes de que una empresa pueda ejecutar un informe de crédito para fines de empleo, debe notificarlo por escrito y obtener su autorización por escrito.

A partir de 2018, 11 estados van incluso más allá, limitando el grado en que los empleadores pueden usar los controles de crédito para tomar decisiones de empleo. Por ejemplo, California prohíbe a la mayoría de los empleadores recopilar información crediticia con el fin de tomar decisiones de contratación. Las excepciones incluyen trabajos específicos, incluidos roles gerenciales, trabajos de cumplimiento de la ley o cargos en el departamento de justicia del estado, y ciertas responsabilidades, como transferir dinero en nombre del empleador o tener acceso a más de $ 10,000 en forma regular durante un día laboral.

Reporte de crédito de banderas rojas

¿Qué elementos en su informe de crédito podrían ser un problema cuando se trata de ser contratado? Hay varias señales de alerta a las que los empleadores van a prestar atención si ejecutan un informe de crédito y lo utilizan como parte del proceso de toma de decisiones.

Ken Lin, fundador y CEO de Credit Karma, compartió información con The Balance Careers sobre los artículos en un informe de crédito que pueden aparecer como señales de advertencia para los empleadores. Estas banderas rojas incluyen:

Gravámenes Cualquier tipo de embargo preventivo contra usted podría ser un signo de irresponsabilidad. Sugiere a los empleadores que usted no fue lo suficientemente responsable como para pagar su deuda o negociar un acuerdo.

100 por ciento de utilización de crédito - Esto le muestra a los empleadores que está por encima de su cabeza y no puede atenerse a un presupuesto.

Quiebra / Ejecución Hipotecaria - Nuevamente, esto muestra una falta de responsabilidad por las cosas con las que estás comprometido. Para un empleador, esto podría sugerir que usted saldrá en fianzas en proyectos grandes y no tendrá recursos suficientes.

Cargos tardíos recientes Los cargos por pagos atrasados ​​recientes de 30, 60 o 90 días muestran que las finanzas le están causando un estrés significativo. Esta actividad puede aparecer como una más de una bandera roja para las posiciones financieras porque sugiere que tiene problemas de presupuesto.

Actividad significativa - Una reciente apertura de varias cuentas nuevas o el cierre de varias cuentas podría aparecer como una bandera roja. Una actividad nueva e importante puede hacer que los empleados piensen que está desesperado y que necesita crédito adicional porque está demasiado al margen. Cerrar varias cuentas puede aparecer como una señal de que no es bueno con el dinero y no sabe cómo evitar cargar una gran suma de deuda.

Qué hacer si está preocupado por una verificación de crédito previa al empleo

Familiarícese con su informe de crédito. Conforme a la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada 12 meses. Estos informes contienen información similar al informe de selección de empleo que estaría disponible para un posible empleador. (También puede obtener su puntaje FICO gratuito, pero eso es menos relevante para su situación laboral).

Arregla cualquier cosa que sea incorrecta. Un estudio de 2012 de la FTC encontró que uno de cada cinco consumidores estadounidenses tenía un error en uno de sus tres informes de crédito. El cinco por ciento de los consumidores tuvo un error que fue lo suficientemente grave como para llevarlos a pagar tasas más altas sobre los préstamos. Es posible que un error sea todo lo que existe entre usted y ser contratado.

No se asuste con un problema potencial en su informe de crédito. Lo que te parezca serio podría no afectar a un empleador. O bien, puede proporcionar una explicación razonable para un elemento negativo y convencer al gerente de contratación. Si cree que el empleador está utilizando los informes de crédito para cubrir prácticas más discriminatorias, no dude en ponerse en contacto con la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo. Pueden determinar si el empleador está utilizando los informes de crédito como una parte viable de su proceso de selección relacionado con la necesidad comercial.

Esté preparado para explicar su situación (pero espere a que se le pregunte). No muestre su historial de crédito a menos que se le pregunte, una vez más, nunca se sabe lo que un gerente de contratación puede tomar con calma. Pero, esté preparado para dar contexto a cualquier cosa negativa que pueda surgir. Los empleadores que realizan verificaciones de crédito como parte de la contratación están principalmente preocupados por la deshonestidad o la irresponsabilidad financiera que podría convertirlo en una contratación arriesgada. Pero, a las buenas personas les pasan cosas malas todo el tiempo. Una reversión temporal probablemente no se refleje tan mal en ti como piensas.

La información contenida no es un asesoramiento legal y no es un sustituto de dicho asesoramiento. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.