Qué se incluye en una verificación de crédito de empleo

Al solicitar puestos de trabajo, se asegura de que su currículum y su carta de presentación estén bien escritos, actualizados y diseñados para demostrar que usted es el mejor candidato para el puesto. Cuando va a una entrevista, realiza una investigación exhaustiva sobre la compañía de antemano y practica respondiendo preguntas típicas de la entrevista. Sin embargo, una cosa para la que quizás no piense prepararse es una verificación de crédito de empleo.

Además de la verificación de antecedentes, algunos empleadores también realizan verificaciones de crédito de los solicitantes y utilizan esa información para tomar decisiones de contratación. Una encuesta de la Asociación Nacional de Evaluadores de Antecedentes Profesionales (NAPBS) informa que el 95 por ciento de los empleadores realizó algún tipo de investigación de antecedentes de empleo, el 31 por ciento realizó verificaciones de crédito de algunos solicitantes y el 16 por ciento verificó el crédito de todos los solicitantes. Una encuesta de CareerBuilder informó que el 29% de los empleadores que respondieron verificaron el crédito. La mayoría de la investigación de antecedentes ocurrió después de una oferta de trabajo condicional.

La mayoría de las veces, los empleadores verifican el crédito de aquellos que solicitan trabajos que tratan con dinero. Por ejemplo, los trabajos que requieren confidencialidad e integridad financiera (incluidas las posiciones en banca, contabilidad e inversiones) probablemente requerirán verificaciones de crédito. La mejor manera de prepararse para una verificación de crédito de empleo es saber qué hay en el suyo.

Qué se incluye (y qué no) en una verificación de crédito de empleo

Una verificación de crédito de empleo es una de muchas verificaciones de antecedentes comunes. Los empleadores que verifican el crédito de un solicitante generalmente usan una compañía de terceros.Un informe de crédito laboral incluye información de identificación, como su nombre, dirección, nombres y direcciones anteriores y número de Seguro Social.

También muestra la deuda en la que ha incurrido, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, pagos de hipotecas y automóviles, préstamos estudiantiles y otros, y su historial de pagos de esas deudas y préstamos, incluidos los pagos atrasados.

Sin embargo, existe cierta información que no está incluida en un informe de crédito de empleo. Por ejemplo, su fecha de nacimiento no está incluida en el informe. Tampoco incluye su puntaje de crédito.

Leyes que restringen los cheques de crédito

La Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA, por sus siglas en inglés) es la legislación federal que establece los estándares para las evaluaciones de empleo, incluidas las verificaciones de crédito.

Bajo la FCRA, aquí hay algunas cosas que los empleadores deben hacer (o no deben hacer) al realizar una verificación de crédito de un empleado potencial o actual:

El empleador debe obtener su aprobación por escrito.Antes de que un empleador realice una verificación de crédito sobre usted, la compañía debe notificarle por escrito y obtener su autorización por escrito. Si no acepta la verificación de crédito, el empleador puede continuar con el proceso de la entrevista, pero también puede rechazar su solicitud en el acto.

El informe no puede incluir información antigua.En general, el informe de crédito no puede incluir información negativa que tenga siete años o más. Tampoco puede incluir quiebras que tengan más de 10 años.

Hay leyes con respecto a la información de bancarrota.Según la FCRA, no puede ser discriminado únicamente porque se declaró en quiebra. Sin embargo, las quiebras son registros públicos, por lo que es fácil para los empleadores obtener la información.

Se le debe informar si el informe se usa en su contra.Si el empleador no lo contrata debido al informe, la compañía debe informarle. El empleador también debe proporcionarle la información de contacto de la agencia de terceros utilizada para obtener su informe de crédito.

Puedes ver lo que está en el informe.Tiene derecho a recibir una copia de su informe de crédito de forma gratuita. También tiene derecho a un informe gratuito en cualquier momento que un empleador lo use en su contra.

Puedes disputar la información.Si los datos en el informe son inexactos, puede disputar los hallazgos. Aquí hay más información sobre cómo disputar errores en los informes de crédito.

Algunas ciudades y estados tienen leyes que restringen o prohíben los cheques de crédito de empleo. Consulte con el departamento de trabajo de su estado si desea conocer las leyes locales sobre verificaciones de crédito.

Problemas legales con los cheques de crédito

La Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) supervisa las prácticas de los empleadores con respecto a las verificaciones de crédito de los solicitantes. Si sospecha que un empleador ha utilizado verificaciones de crédito para impactar negativamente a los candidatos debido a su raza, origen étnico, edad o género, puede informar a la organización a la EEOC.

La mayoría de los estados les permite a los empleadores utilizar los informes de crédito de manera justa y equitativa dentro del proceso de contratación. Sin embargo, algunos lugares han regulado el uso de informes de crédito y han impuesto restricciones sobre cómo se puede usar la información. California, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington y otros estados tienen estatutos en los libros que limitan el uso de los informes de crédito.

En estos estados, el uso de verificaciones de crédito está restringido a ocupaciones específicas o situaciones en las que están involucradas transacciones financieras o información confidencial. Muchos otros estados tienen legislación pendiente que podría prohibir el uso de informes de crédito por parte de los empleadores o imponer restricciones a su uso.

Además, algunas localidades también tienen restricciones y prohibiciones en las verificaciones de crédito de los solicitantes de empleo. Por ejemplo, la ciudad de Nueva York prohíbe las verificaciones de crédito en la mayoría de los solicitantes de empleo. Las excepciones incluyen candidatos ejecutivos de alto nivel con responsabilidades fiduciarias y solicitantes que administrarían activos o supervisarían acuerdos financieros por un valor de más de $ 10,000. Chicago y Filadelfia también se encuentran entre las ciudades que restringen el uso de cheques de crédito de empleo.

Cómo prepararse para una verificación de crédito

La mejor manera de prepararse para una verificación de crédito es obtener una copia de su informe de crédito lo antes posible. De esta manera, puede verificar cualquier problema o error, y disputarlos antes de que un empleador los vea.

Usted tiene el derecho legal de recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres compañías de informes de crédito de todo el país. Aquí hay más información sobre cómo acceder a sus informes de crédito gratuitos.

Si sabe que una verificación de crédito generará problemas cuestionables, es una buena idea ser honesto con la compañía y abordar esos problemas por adelantado, pero solo cuando esté seguro de que el empleador tiene la intención de hacer una verificación. Es mejor mencionar estas cuestiones sobre una base de "necesidad de saber". Cuando el empleador pide permiso para ejecutar el cheque, debe explicar de la manera más sucinta y honesta posible qué es lo que pueden encontrar y qué ha hecho para rectificar la situación.

Tenga en cuenta que las banderas rojas en un informe de crédito no significan automáticamente que no obtendrá el trabajo.

En particular, si pasó por un período de desempleo u otras dificultades financieras, que muchos de nosotros tenemos, el gerente de contrataciones podría defender un caso para ofrecerle un trabajo a pesar de lo que descubren sobre su pasado.

La información contenida no es un asesoramiento legal y no es un sustituto de dicho asesoramiento. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.