Barridos automáticos en Banca y Corretaje.

Un barrido automático es una orden programada para ejecutar instrucciones permanentes que mueven fondos de una cuenta a otra. Esto sirve como una conveniencia para el cliente, aliviándole de la necesidad de ingresar instrucciones separadas cada vez que se requiera o desee una transferencia de fondos, o de escribir y depositar cheques. Existen muchas aplicaciones de barridos automáticos, algunas de las cuales se describen a continuación.

Un escenario bancario

Su cuenta de cheques bancaria podría tener una función de barrido automático que mueva los fondos a una cuenta de depósito de mayor rendimiento, como una cuenta del mercado monetario (que no debe confundirse con un fondo mutuo del mercado monetario) cuando el saldo supera un nivel determinado, ya sea uno por el banco o elegido por usted como depositante.

Además, la función de barrido también puede funcionar en la dirección opuesta, moviendo fondos de la cuenta de mayor rendimiento a su cuenta de cheques cuando el saldo de esta última ha descendido por debajo de un nivel específico.

El escenario de corretaje

Dentro de las firmas de corretaje de valores, una cuenta de efectivo tradicional no paga intereses sobre los saldos de efectivo, alentando a los clientes que no son operadores activos a mantener dichos saldos cerca de cero.

Para ahorrarle al cliente y al asesor financiero las molestias y los costos asociados con los retiros manuales de fondos (especialmente si el cliente debe recibir un cheque para depósito en otro lugar, como en un fondo), un barrido automático de fondos en un interés La cuenta se ofrece a menudo como una característica opcional.

Además, la estructura básica de la cuenta de activos central en una correduría típica implica la adición de un barrido automático en la cuenta de correduría de efectivo tradicional, además de otras características también.

Los saldos de efectivo generalmente se acumulan en una cuenta de corretaje de valores como resultado de:

• Ingresos por venta de valores
• Ingresos (dividendos, intereses, etc.) y distribuciones de inversiones mantenidas en la cuenta
• Fondos depositados en previsión de compra de valores.

Incluso con las cuentas de activos centrales que generan intereses en los saldos de efectivo, el cliente todavía puede desear configurar barridos automáticos. En particular, el cliente puede necesitar que el efectivo de los pagos de dividendos e intereses en una cuenta se transfiera regularmente a otra por razones como las siguientes:

• Debido a que la segunda cuenta es aquella desde la cual el cliente escribe cheques, realiza retiros en cajeros automáticos y realiza cargos con tarjetas de crédito, y se necesita un ingreso de inversión de la primera cuenta para cubrir estos débitos.
• La primera cuenta puede ser una cuenta fiduciaria desde la cual el cliente, como fideicomisario, está obligado a realizar pagos regulares de los ingresos por inversiones al titular de la segunda cuenta.

Evolución de las cuentas de corretaje de corretaje

Originalmente, las cuentas de corretaje de corretaje utilizaban fondos del mercado monetario como sus cuentas vinculadas con intereses. A lo largo del tiempo, los departamentos de tesorería corporativos de las principales firmas de corretaje vieron beneficios al crear o comprar filiales bancarias y guiar a las barridas para depositar cuentas ofrecidas por ellos, en lugar de fondos del mercado monetario.

De esa manera, los depósitos de los clientes podrían proporcionar capital de trabajo y reducir la necesidad de papel comercial de mayor costo o deuda a largo plazo como fuentes de financiamiento, una segunda mejor alternativa a los créditos gratuitos.

En las cuentas de barrido contemporáneas, el flujo de fondos va automáticamente en ambos sentidos. Los fondos se deducen automáticamente de la cuenta vinculada que devenga intereses cuando son necesarios como pago para compras de valores, cheques y transacciones con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, tarjeta de cajero automático.

La mayoría de las principales firmas de valores han sido adquiridas por grandes bancos o han sido reorganizadas como sociedades de cartera bancarias como una forma de calificar para los fondos de rescate de TARP después de la crisis financiera de 2008. Esto ha acelerado el impulso hacia la orientación de los barridos a las cuentas bancarias que se ofrecen internamente.

Barridos manuales

Curiosamente, e inexplicablemente, incluso las firmas de corretaje líderes no han podido programar las capacidades para barridos de dividendos e intereses verdaderamente automatizados entre cuentas. En su lugar, las entradas de diario para crear estos barridos a menudo se calculan y se ingresan manualmente por el personal de corretaje, generalmente asistentes de ventas, al cierre de cada mes.

Dado que la reinversión genuinamente automática (es decir, programada) de dividendos en acciones adicionales o fondos mutuos ha existido durante décadas, esta falta de funcionalidad básica es especialmente notable. Más bien, los barridos automáticos preprogramados verdaderamente computarizados entre cuentas de corretaje tienden a limitarse a establecer montos en dólares que se mueven mensualmente.