Seguro de salud para trabajadores desempleados

Una de las mayores preocupaciones para los trabajadores desempleados, además de la pérdida de un cheque de pago, es la pérdida del seguro de salud. Es muy importante tener un seguro de salud, pero puede ser costoso. ¿Qué opciones de cobertura de seguro de salud están disponibles y cómo puede acceder a la cobertura de seguro de salud cuando perdió su empleo?

Conozca cuáles son sus opciones para que pueda seleccionar una forma de seguro de salud que funcione para su situación.

Seguro de salud proporcionado por la compañía

Si lo despiden, su empleador debe revisar los beneficios a los que tiene derecho a recibir cuando deja su empleo. Pregunte a su empleador sobre su elegibilidad para continuar en el plan de salud de la compañía a través de la ley federal COBRA. Según COBRA, si la empresa a la que se va tiene más de 20 empleados, la ley obliga a ofrecer cobertura de seguro de salud a los empleados despedidos por al menos 18 meses. COBRA se aplica a los empleados que abandonan voluntariamente o involuntariamente sus trabajos, o que permanecen en una empresa pero pierden su seguro (debido a cambios en sus horas, por ejemplo).

El beneficio de COBRA es que puede permanecer en su plan de seguro de salud actual, lo que significa que puede ver a los mismos médicos que ha estado viendo. Sin embargo, el inconveniente es que debe pagar esta cobertura (más una tarifa administrativa adicional).

Tenga en cuenta que tiene un período de tiempo de 60 días para inscribirse en COBRA después de dejar su trabajo, así que busque en esta opción rápidamente.

En algunos casos, los empleadores pagarán la cobertura por un tiempo limitado como parte de un paquete de indemnización. Por lo tanto, es importante hablar con su empleador (o con el departamento de recursos humanos de su empresa) antes de irse, para que sepa cuáles son sus opciones de cobertura.

La Ley de Asistencia Asequible

Según la ley federal, la Ley de Asistencia Asequible (Obamacare), los trabajadores desempleados también pueden encontrar un seguro de salud a través del Mercado de Seguros de Salud del gobierno. El mercado ofrece a las personas una forma de comprar un seguro de salud.

Normalmente, las personas deben solicitar un seguro de salud en el Mercado durante un período de inscripción en particular. Sin embargo, si deja un trabajo fuera del período de inscripción normal, califica para un período de inscripción especial. Esto significa que, una vez que deja su trabajo, tiene una ventana de inscripción de 60 días para comprar e inscribirse en un plan de salud a través del Mercado.

Sus opciones de seguro de salud (y costos) variarán según sus ingresos y el tamaño de su hogar.

Consulte con su estado

Antes de decidir sobre un plan de seguro, consulte con el departamento de seguros de su estado. Algunos estados tienen personas que solicitan un seguro a través del Mercado federal, mientras que otros estados tienen un mercado basado en el estado.

Si la cobertura está disponible a través de su estado, el costo de la cobertura (y la capacidad de participación) generalmente depende de sus ingresos y del número de personas en su familia.

Más opciones de seguro

Si pierde su trabajo o está desempleado, existen algunas otras opciones para encontrar un seguro de salud. A continuación se presentan algunas opciones que puede mirar:

• Medicaid proporciona seguro médico gratuito o de bajo costo para algunas personas en función de factores particulares. Las personas que reciben Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), también conocida comúnmente como asistencia social, califican automáticamente para Medicaid. Otras personas también pueden calificar según sus ingresos y recursos; por ejemplo, las personas de bajos ingresos, las mujeres embarazadas, los ancianos, las personas con discapacidades y otros califican. Averigüe si califica para Medicaid.
• El Programa de seguro médico para niños (CHIP) es un plan de seguro médico gratuito o de bajo costo para niños que califican. Averigüe si sus hijos califican para CHIP.

• Si tiene menos de 26 años y está desempleado, puede obtener el plan de seguro de sus padres. Los niños que califican no necesitan ser estudiantes a tiempo completo o dependientes.
• Las compañías de seguros y la asociación de ex alumnos de varias escuelas pueden ofrecer un seguro temporal en su estado.
• Los sindicatos, las asociaciones comerciales y los clubes de bodegas para miembros, como BJ's Wholesale Club y Costco, también pueden ofrecer varias formas de seguro de salud.

Consejos para encontrar un seguro de salud cuando está desempleado

También hay otras opciones de seguro de salud disponibles. Steve Trattner, presidente y director de marketing de Cinergy Health, comparte sus consejos de seguro de salud para trabajadores desempleados:

• Hable con su empleador. Antes de dejar su trabajo, asegúrese de hablar con su empleador en detalle sobre sus beneficios (incluido el seguro) para tener una idea de cuándo terminarán. Esta información lo ayudará a tomar una decisión sobre qué tipo de seguro necesitará.
• Comience a comprar seguro individual temprano. El seguro es complicado y no quiere tomar una decisión precipitada o sin educación. Comience temprano para que pueda sopesar cuidadosamente sus opciones. Tampoco desea comenzar a comprar tarde, porque podría terminar sin seguro por un breve período de tiempo. Esto puede ser peligroso y costoso.

• Evite pagar una multa. Otra razón para comprar un seguro temprano es que debe hacer un pago al gobierno federal (también conocido como una "multa" o "mandato individual") si no tiene lo que se considera una cobertura de salud que califica. Para cualquier mes que no tenga seguro, tendrá que pagar. Existen exenciones según sus circunstancias (incluidos sus ingresos), pero esta es solo otra razón para evitar ir sin seguro médico por un período de tiempo.
• Tenga su información lista. Ya sea que esté solicitando COBRA o vaya al Mercado federal o estatal, necesitará tener algo de información lista. Asegúrese de conocer sus ingresos y el número de dependientes en su hogar. Es posible que también necesite su Número de Seguro Social, información sobre impuestos e información sobre su plan de seguro de salud actual o anterior.
• Evaluar las opciones del plan de salud. basado en sus necesidades de salud individuales (o familiares). Por ejemplo, los planes de seguro de salud podrían permitirle seleccionar un deducible alto, por ejemplo $ 5,000, para obtener una prima asequible muy baja. Este tipo de plan brindará cobertura si se enfrenta a un evento médico catastrófico, pero no cubrirá sus necesidades de atención médica de rutina y predecibles. También hay planes a corto plazo disponibles que vencen al final de un plazo de 6 o 12 meses y cuestan mucho menos que los planes médicos principales. Piensa en qué plan funcionará mejor para ti.
• Elegir una política que no incluya varias instalaciones de tratamiento también es una opción para bajar sus tarifas premium. Existen planes médicos limitados y de bajo costo que brindan cobertura para las necesidades más inmediatas de un individuo, como visitas de rutina al médico y estadías hospitalarias de corto plazo, sin deducible.

Opciones de revisión

Es importante saber que tiene un tiempo limitado para decidir las opciones de atención médica, por lo tanto, revise cuidadosamente las opciones para mantener la cobertura tan pronto como sea posible después de que termine su empleo.

La información contenida no es un asesoramiento legal y no es un sustituto de dicho asesoramiento. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.