Reducir los costos de seguro de salud para los empleados

El seguro médico de negocios es un costo importante de hacer negocios, especialmente para pequeñas empresas y empresas familiares. Con el aumento de las primas, muchos propietarios de pequeñas empresas están pidiendo a sus empleados que asuman una mayor carga financiera o recorten los beneficios por completo.

El Commonwealth Fund, con sede en Nueva York, un grupo de defensa de la reforma de la atención médica, dice que los costos de los seguros de salud para pequeñas empresas son un 18 por ciento más altos que los de las empresas más grandes. En California, los costos de seguro de salud aumentaron un 10 por ciento solo en 2006, según la Encuesta de Beneficios de Salud para Empleadores de California.

Esos costos han demostrado ser demasiado altos para muchas pequeñas empresas. Según la Cámara de Comercio de los Estados Unidos, más de 45 millones de estadounidenses no tienen seguro, y aproximadamente el 60 por ciento de los no asegurados están empleados por pequeñas empresas.

De acuerdo con una encuesta realizada por America's Health Insurance Plans, un grupo comercial que representa a las compañías de seguros de salud, el costo mensual promedio del seguro de salud para los planes de grupos pequeños, que son utilizados principalmente por las pequeñas empresas, fue de $ 311 por mes. La prima promedio para una familia de cuatro era de $ 814 por mes, informó la asociación.

El seguro de salud para pequeñas empresas puede tomar una gran parte de sus ingresos, pero los beneficios a menudo atraen a mejores empleados y ayudan a retener a los trabajadores existentes. Los empleados satisfechos y saludables tienen más probabilidades de ayudar a que su negocio crezca. Si tiene dificultades para proporcionar un seguro de salud, aquí hay algunos consejos que podrían reducir los costos de seguro de salud de su pequeña empresa.

Mantener a los empleados saludables

Motorola Inc., por ejemplo, ha instituido un programa de bienestar integral que incluye el control de enfermedades para afecciones como el asma y la diabetes, además de ofrecer vacunas contra la gripe, exámenes de detección de cáncer, sesiones para dejar de fumar y una línea telefónica abierta las 24 horas del día, atendida por enfermeras.. La compañía descubrió que por cada dólar que invirtió, ahorró $ 3.93, según un informe de 2003 del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., “La prevención hace que los centavos sean comunes”. Asimismo, el fabricante de maquinaria pesada Caterpillar estima que su programa de bienestar ahorrará La compañía $ 700 millones para el 2015.

Tales programas de bienestar no solo mantienen contentos a los contadores de la compañía. También son populares entre los trabajadores. Según el informe del HHS, el gigante farmacéutico Pfizer Inc. descubrió que el 85 por ciento de sus empleados en sus oficinas de Nueva York participaban en al menos un programa de bienestar y que el 80 por ciento usaba instalaciones en el lugar como gimnasios o fisioterapia.

Reducir la cobertura

Reducir la cobertura o pedirle a sus empleados que contribuyan más al plan es un paso lógico para reducir los costos de los seguros de salud para pequeñas empresas. El inconveniente de esta estrategia es que probablemente resultará impopular entre los trabajadores.

Es bastante común que las empresas excluyan el seguro dental y de la vista, pero hable con sus empleados para ver qué es lo que quieren que se cubra. Podrían optar por tener un seguro dental y de la vista y una cuenta de ahorros para la salud, por ejemplo.

Considere las cuentas de ahorro para la salud

Las cuentas de ahorro para la salud son una opción cada vez más popular para los propietarios de pequeñas empresas. Estas cuentas exentas de impuestos, que se utilizan para pagar ciertos gastos médicos, podrían reducir los costos del seguro de salud de su pequeña empresa al tiempo que le otorgan a sus empleados beneficios fiscales.

Debe tener un plan de seguro de salud con deducible alto para establecer una cuenta de ahorros para la salud. Por ejemplo, en 2007, la deducción mínima para individuos es de $ 1,100; Para las familias, es de $ 2,200. Eso significa que usted o sus empleados tendrían que pagar $ 1,100 de sus propios bolsillos para gastos de atención médica, como visitas a médicos o recetas antes de que la compañía de seguros le reembolse.

Pero hay beneficios: en 2007, los empleadores, los trabajadores y sus familias pueden contribuir sin impuestos hasta $ 2,850 para cuentas de ahorro de salud individuales o $ 5,650 para cuentas de familia. Estos fondos solo pueden usarse para cubrir los costos de atención médica, y los empleados pueden llevar sus cuentas con ellos si se van. Los fondos generalmente no vencen.

Las contribuciones y los retiros están libres de impuestos, y las personas pueden reclamar deducciones de impuestos en sus formularios 1040, lo que significa que los empleados no necesitan detallar para obtener la exención de impuestos. Las contribuciones de los empleadores también son deducibles de impuestos para los dueños de negocios, pero no son necesarias. Las personas también pueden crear cuentas de ahorro de salud.

Para establecer o participar en una cuenta de ahorros para la salud, su único seguro de salud integral puede ser el plan de seguro de salud con deducible alto y deben ofrecerse a todos los empleados.

Las cuentas de ahorro para la salud benefician a los empleados sanos que no acuden regularmente a los médicos. Sin embargo, usted o sus empleados pueden tener un seguro de salud que cubra específicamente enfermedades, incluidas ciertas enfermedades, accidentes, atención dental y de la vista.

Únete a un grupo

Los planes de seguro de salud para grupos pequeños cubren entre dos y 50 empleados, aunque hay planes de seguro de "grupo de uno" para los trabajadores por cuenta propia que ofrecen beneficios similares.

Cuanto más grande sea su grupo, más bajas serán sus primas. Según la encuesta de America's Health Insurance Plans 2006, el 80 por ciento de los pequeños grupos encuestados tenía 10 o menos empleados en sus planes de seguro de salud, y el promedio mensual de primas para individuos era de $ 330. Las empresas con entre 26 y 50 empleados pagaron $ 287 al mes por primas individuales.

Si su empresa tiene menos de 10 empleados, aún puede asociarse con otras empresas o individuos y ampliar su plan de grupo. Tenga en cuenta que las leyes de atención médica están regidas por los estados, por lo que querrá asociarse con personas de su estado.

Comprando por ahí

El seguro de salud es un gran negocio, por lo que buscar diferentes proveedores podría reducir los costos de su seguro de salud para pequeñas empresas. Comience por buscar en Internet y también pregunte a otros propietarios de pequeñas empresas qué pagan por el seguro de salud. Los agentes de seguros cobrarán tarifas, pero ahorrará tiempo y podrán investigar los planes de seguro de salud para usted. La Federación Nacional de Empresas Independientes se asoció con eHealthInsurance, una agencia nacional de seguros de salud que le brinda varias citas en línea.