Cómo afecta la aversión al riesgo a los de la industria financiera

La aversión al riesgo es la manifestación de la preferencia general de un individuo por la certeza sobre la incertidumbre. Tal persona casi siempre intentará minimizar la magnitud de los peores resultados posibles a los que podría estar expuesta.

La aversión al riesgo está altamente influenciada por las experiencias de un individuo, particularmente el entorno económico que experimentaron durante su infancia. Las personas que crecen en diferentes climas económicos tienden a administrar el dinero de manera muy diferente.

Cómo las personas adversas al riesgo se comportan en la fuerza laboral

Una persona con aversión al riesgo podría preferir trabajar como un empleado mal pagado con una gran cantidad de seguridad en el trabajo en lugar de ponerse en pie por su cuenta y convertirse en un empresario por cuenta propia, incluso si una iniciativa empresarial resultaría en ganar una gran cantidad de dinero. Con la oportunidad de obtener más ingresos, existe el riesgo de perder su inversión en tiempo o dinero. Técnicamente, podría ir en cualquier dirección. Las personas aversas al riesgo tienden a apostar en ciertas cosas. No son jugadores, incluso si tirar los dados solo un poco podría resultar en mayores recompensas.

Muchas personas con aversión al riesgo toman decisiones poniendo un peso excesivo en el peor escenario posible de una situación, mucho más allá de la probabilidad real de que ese escenario ocurra realmente.

Del mismo modo, una persona con aversión al riesgo preferiría una tasa de rendimiento baja pero segura cuando invierte su dinero, como el que proporciona una cuenta de ahorro bancaria o un certificado de depósito en lugar de intentar una tasa de rendimiento potencial mucho mayor en las acciones. Después de todo, las acciones son muy variables y pueden proporcionar un resultado negativo.

Aversión al riesgo en la industria financiera

Los asesores financieros, los planificadores financieros o los agentes de ventas de seguros son ejemplos de profesionales financieros que deben entender a sus clientes lo mejor posible para poder atenderlos mejor. El simple hecho de comprender el momento y el lugar en que nació un cliente puede ofrecer información útil, aunque no infalible. Estas ideas pueden ayudar a retener a los clientes porque una persona aversa al riesgo probablemente irá a otra parte si se siente presionado o presionado a tomar una acción con la que no se siente cómodo.

El objetivo es ayudarlos dentro de sus propias limitaciones personales.

Ejemplos

Considere a un niño que nunca supo con certeza cuándo volvería a comer en comparación con uno que fue prodigado con las modas más recientes y caras en los juguetes. Como adulto, es muy probable que el primer niño quiera estar muy seguro de dónde vendrá su próxima comida como adulto. Querría saber que el dinero para esa comida estaba a salvo en el banco, y no lo arriesgarían en una situación de resultados inciertos, incluso si las probabilidades de éxito estuvieran a su favor.

Otro ejemplo clásico son las personas que crecieron durante la Gran Depresión de los años treinta. Como grupo, estas personas tienden a ser muy conservadoras con respecto al dinero y muy aversas al riesgo con respecto a los cambios de trabajo o de carrera. Muchos de ellos evitan las existencias, dados los recuerdos del Gran Choque de 1929. Pero muchos derrochadores crecieron durante la Gran Depresión, también. Muchos hermanos desarrollan actitudes radicalmente diferentes sobre el dinero, incluso cuando son criados en circunstancias idénticas.

Un ejemplo más reciente y famoso sería el de los fondos de cobertura, que hacen apuestas contra sus principales participaciones en un proceso llamado "inversión contraria". La mayoría de los fondos operan en una proporción de 80 a 20, donde el 80 por ciento es su participación principal, y el 20 por ciento se utiliza para "cubrir" sus apuestas.