Reglamento COBRA para Recursos Humanos y Empleados

El Congreso aprobó la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) en 1986. Agrega modificaciones a la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación, el Código de Ingresos Internos y la Ley de Servicios de Salud Pública para proporcionar la continuación de la cobertura de salud de grupo.

COBRA estableció normas que otorgan a los empleados que pierden sus beneficios de salud debido al desempleo, el derecho a elegir continuar con los beneficios de salud grupales proporcionados por su plan de salud grupal. Estos beneficios extendidos de atención médica también se extienden a las familias de quienes perdieron sus empleos.

Estos beneficios de atención médica pueden extenderse por períodos limitados de tiempo bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con las regulaciones de COBRA.

Las regulaciones de COBRA establecen que circunstancias como la reducción voluntaria o involuntaria o la pérdida de empleos en el número de horas que trabaja un empleado, los eventos de transición y de vida como la muerte, el divorcio y el desempleo pueden hacer que las personas sean elegibles para continuar con sus beneficios de atención médica después de la terminación.

El empleador puede exigir que los individuos calificados paguen la totalidad de la prima del seguro de salud para la cobertura de atención médica hasta el 102 por ciento del costo para el plan.

Regulaciones COBRA

Las regulaciones de COBRA establecen que el plan de seguro de salud utilizado por un empleador, con 20 o más empleados en el año anterior, debe proporcionar cobertura continua a través de la opción COBRA.

Los empleadores deben notificar a los administradores del plan de salud dentro de los 30 días posteriores a que un empleado sea elegible. A los participantes y beneficiarios del plan generalmente se les envía un aviso de elección de COBRA dentro de los 14 días de la notificación del plan. Si han transcurrido más de dos semanas desde su finalización y no ha escuchado nada, llame a su departamento de recursos humanos. Un individuo tiene 60 días para decidir si elige la cobertura médica de continuación de COBRA y 45 días después de elegir la cobertura para pagar la prima inicial.

Decidir si debe usar Cobra

Cuando deja un trabajo (ya sea de manera voluntaria o involuntaria) y no tiene un trabajo nuevo que ofrezca seguro de salud, puede preguntar si debe inscribirse en COBRA. Por supuesto, necesita algún tipo de seguro de salud, pero COBRA puede o no ser su mejor opción.

En virtud de la Ley de Asistencia Asequible (ACA), puede solicitar un seguro de salud a través de los intercambios de seguros de salud federales o estatales dentro de los 60 días posteriores a la finalización de su cobertura de atención médica. También tiene 60 días para decidir sobre la aceptación de la cobertura COBRA. Es importante tener en cuenta que 2017 fue un año turbulento para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Las batallas legislativas en el Congreso, el apoyo fluctuante de los interesados ​​en el cuidado de la salud y las amenazas de revocación han dejado a muchos pagadores enfrentando un futuro incierto.

Aunque el Congreso aún no ha logrado desechar la ley, es probable que los opositores de la ACA continúen usando todos sus poderes disponibles para debilitar el proyecto de ley a lo largo de 2018 y más allá. Los pagadores deben esperar que los cambios en el ACA impacten las tasas de primas y agreguen desafíos al mercado de planes de salud individuales, por lo que debe estar atento a esto.

Mientras tanto, puede comparar los costos y beneficios de cada plan. Si actualmente se está sometiendo a un tratamiento, puede ser conveniente para usted ir con COBRA para que no tenga que cambiar de médico o plan de tratamiento. Aunque, si no estás contento, ahora es el momento de cambiar.

Independientemente de la elección que haga, está prácticamente estancado con eso hasta el próximo período de inscripción abierta, o COBRA llega a su fin. Por supuesto, si tiene un evento de vida que califique, como casarse con alguien con cobertura de atención médica que pueda agregarlo a su plan, puede cambiar en ese momento. Decida lo que decida, es algo con lo que tendrá que lidiar hasta que obtenga un nuevo trabajo con cobertura de salud.

Haga una comparación cuidadosa de los costos. Podría rechazar el costo mensual de COBRA versus el plan de ACA, pero verifique los deducibles y averigüe qué es lo mejor para usted y su familia.

Si acaba de ser despedido o despedido, es posible que esté tan asustado por la pérdida de su empleo que no pueda tomarse el tiempo para pensar en su seguro de salud. No cometas ese error. Lo último que quiere que suceda es terminar sin ningún tipo de cobertura de salud, lo que puede suceder si no se decide dentro del período de 60 días.

No se asuste si le da gripe o se rompe una pierna. COBRA es retroactiva al último día de cobertura de la compañía, siempre y cuando se registre y pague sus primas dentro del período permitido de 60 días.