¿Vale la pena el seguro de pérdida de empleo?

¿Le preocupa cómo pagará las facturas si se le despide del trabajo? Si no tiene fondos en reserva para cubrir sus gastos hasta que obtenga otro empleo, hay compañías que venden seguros de pérdida de empleo que complementarán sus ingresos si se encuentra en esta desafortunada circunstancia.

Puede ser elegible para los beneficios de seguro de desempleo provistos por el estado si pierde su trabajo por causas ajenas a la suya. Sin embargo, la compensación por desempleo será una parte de su salario anterior, no todo. El seguro de pérdida de empleo podría ayudarlo a recuperar parte de la diferencia mientras busca empleo.

¿Qué es el seguro de pérdida de empleo?

El seguro de pérdida de empleo (también conocido como seguro de desempleo complementario) proporciona ingresos en caso de despido, cierre de negocios, eliminación de empleos u otra separación cubierta del empleo. La mayoría de las pólizas no brindan cobertura si renuncia, se retira o es despedido de un trabajo. Existen varios tipos de políticas complementarias de desempleo disponibles:

• Póliza de seguro personal suplementaria;
• Beneficios de seguro de desempleo suplementario provistos por la compañía;
• Cobertura de seguro suplementario de la Unión;
• Seguro de desempleo hipotecario;
• Seguro de protección de pagos.

Beneficios suplementarios del seguro de desempleo

Para recibir beneficios, debe haber sido despedido o terminado sin culpa. Si renuncia, se retira o es despedido, no calificará. La mayoría de las políticas de pérdida de empleo tienen un período de espera (60 días a seis meses) para la elegibilidad para recibir beneficios después de que se haya inscrito en el plan. Si pierdes tu trabajo antes de eso, no puedes cobrar.

Algunas pólizas pagan mensualmente; otros proporcionan un pago a tanto alzado. Puede haber un límite en el período de tiempo durante el cual puede cobrar los beneficios y en el monto que se le pagará. Por ejemplo, SafetyNet paga un pago único por año del plan, que varía de $ 1,500 a $ 9,000 por desempleo y otro pago por discapacidad. Los costos de las primas mensuales para SafetyNet varían de $ 5 a $ 30 por mes. Para otros planes, se le puede cobrar un porcentaje de sus ingresos o un monto fijo en dólares.

Tómese el tiempo para investigar los planes privados de desempleo antes de inscribirse, para que comprenda perfectamente los costos, los requisitos de elegibilidad y los beneficios.

¿Debe considerar comprar un seguro de desempleo suplementario?

¿Vale la pena comprar un seguro de pérdida de empleo? Antes de tomar esa decisión, evalúe las circunstancias de su empleo y las finanzas personales para determinar si el riesgo vale la pena el gasto de pagar una prima de seguro.

Estas en un Campo de trabajo o carrera que está en alta demanda. ¿Y al menos algo resistente a la recesión? Si es así, el tiempo que le llevará encontrar un nuevo trabajo será más corto y es posible que no necesite cobertura. En un mercado laboral fuerte, los candidatos calificados son contratados rápidamente.

Vos si tener un fondo de emergencia ¿Eso te marearía durante un período de desempleo? Los expertos recomiendan tener a mano suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención. Si no tiene tanto (o no ha pensado en establecer un fondo de emergencia), nunca es demasiado poco o demasiado tarde para dejar de lado todo lo que pueda para comenzar un fondo de emergencia para cubrir gastos no planificados.

¿Eres elegible para prestaciones estatales por desempleo? Antes de comprar un seguro de pérdida de empleo, verifique su elegibilidad para recibir beneficios por desempleo. Los beneficios varían según el lugar donde vive, pero el sitio web de desempleo de su estado debe tener información sobre los criterios de calificación, los beneficios semanales máximos y por cuánto tiempo puede cobrar. Tenga en cuenta que los beneficios estatales se pagan por un máximo de 26 semanas y por períodos más cortos en algunos estados. Además, la compensación máxima será un porcentaje de sus ganancias semanales, no la cantidad total.

Tu empleador o sindicato de trabajadores proporcionan beneficios complementarios? Algunos sindicatos y empleadores tienen planes de beneficios que brindan compensación de desempleo complementaria a los empleados despedidos. Si está cubierto por uno de esos planes, no necesitará considerar un seguro privado.

Vos si Tener un seguro que pagaría su hipoteca, pago de automóvil u otras facturas. si estas desempleado? Algunos bancos y compañías de seguros venden seguros de protección de préstamos, conocidos como seguros de protección de pagos (PPI). Este tipo de seguro cubre los pagos de préstamos, hipotecas, financiamiento de automóviles o tarjetas de crédito. Se aplica a corto plazo cuando la necesidad financiera se debe al desempleo o incapacidad temporal.

Tienes un Contrato de trabajo que proporciona indemnización por despido. si pierdes tu trabajo? Si tiene un acuerdo de negociación colectiva o un contrato de trabajo que incluye un paquete de indemnización, puede ser suficiente para complementar sus ingresos.

Cómo decidir si debe comprar un seguro de pérdida de empleo

¿Vale la pena el seguro de pérdida de empleo? La respuesta es: depende de su situación financiera. Si está viviendo de sueldo a sueldo sin ahorros para pasar un período de desempleo, los fondos adicionales pueden ayudarlo a pagar sus facturas.

Si tiene un plan de beneficios por pérdida de empleo provisto por el empleador / sindicato o un plan de protección de préstamos hipotecarios o personales, es posible que tenga cobertura. Un fondo de emergencia combinado con los beneficios de desempleo del estado puede ser suficiente para ayudarlo, especialmente en tiempos de baja tasa de desempleo.

Considere qué gastos podría recortar si pierde inesperadamente su trabajo. Es posible que pueda recuperar parte de la pérdida de salario, especialmente si hay otro asalariado en la familia.

Al igual que con cualquier producto de seguro, evalúe cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de comprar un plan. Decida si lo necesita y si proporciona la cobertura suficiente para garantizar que se cubren sus gastos.