Uso de activos invertibles o financieros para medir la riqueza

Es posible medir su riqueza utilizando activos invertibles o financieros en lugar de emplear el popular y posiblemente más conocido cálculo de patrimonio neto. El que use dependerá de su situación y por qué necesita medir su riqueza.

Los activos invertibles incluyen efectivo, fondos en sus cuentas bancarias, dinero en cuentas de jubilación, fondos mutuos, acciones, bonos, certificados de depósito y contratos de seguro con valor en efectivo. Se excluyen de los activos de inversión los que no se convierten fácilmente en efectivo, también conocidos como activos físicos o tangibles. Incluyen artículos como propiedades inmobiliarias, automóviles, arte, joyas, muebles y artículos de colección. En resumen, medir su valor en activos invertibles le dice cuánto dinero tiene si no vende sus pertenencias o propiedades.

Calculando su riqueza

Para medir su riqueza utilizando activos invertibles, debe sumar todos sus activos financieros y restar toda su deuda de consumo, que incluye toda su deuda de tarjeta de crédito y préstamos. Si tiene una hipoteca, entonces normalmente dejaría eso fuera de este cálculo porque se considera un gasto.

El proceso que utiliza para medir el patrimonio neto es similar, pero lo que incluye en esa medición difiere. Puede medir su valor neto restando todas sus deudas de todos sus activos, incluido el valor de mercado de los activos físicos, que no cuenta al calcular los activos invertibles.

Uso de activos invertibles versus valor neto

El hecho de que calcule su patrimonio utilizando el patrimonio neto o los activos invertibles depende de la razón por la que calcula su patrimonio, y puede ser una buena idea realizar un seguimiento de ambos números independientemente.

Si está armando un plan de inversión o está calculando cuánto dinero le gustaría destinar a las inversiones, entonces debe medir su riqueza considerando solo los activos de inversión. Esto se debe a que la cantidad refleja con mayor precisión lo que realmente tiene a su disposición para invertir, de ahí el término activos "invertibles".

Muchas empresas de servicios financieros, incluidos los asesores de inversiones y corredurías, prefieren utilizar activos de inversión o financieros para medir la riqueza en lugar del patrimonio neto, ya que ofrecen una imagen clara de lo que debe hacer cuando llega el momento de tomar decisiones de inversión. Los bancos y otros prestamistas también pueden estar más interesados ​​en los activos financieros, ya que pueden reflejar mejor su capacidad para asumir nuevas deudas.

En comparación, el patrimonio neto generalmente ofrece una mejor vista de su salud financiera general. Esencialmente, es lo que le quedaría si tuviera que sumar todos sus activos de inversión y vender todos sus activos físicos o tangibles, y luego pagar todas sus deudas, incluida su hipoteca, si tiene una.

¿Con qué frecuencia debe medir su riqueza?

La cantidad de su patrimonio neto puede cambiar fácilmente, a medida que cambia el valor de mercado de sus activos físicos o tangibles, y al pagar su deuda o adquirir ahorros. Sus activos de inversión también cambiarán, pero no tanto como su patrimonio neto, ya que la cantidad de sus activos de inversión no se verá afectada por el valor de mercado de sus activos físicos.

Muchos expertos sugieren calcular su riqueza a través de su patrimonio neto mensualmente para tener una imagen más precisa de su salud financiera y para realizar un mejor seguimiento de cualquier progreso realizado en esta área. Lo mismo podría aplicarse a la frecuencia con la que calcule su patrimonio a través de activos de inversión. Como mínimo, debe calcular su valor, ya sea a través de activos de inversión o patrimonio neto, cada año.