Asesora Financiera Perfil de Carrera

Los asesores financieros, antes llamados corredores de bolsa, corredores, ejecutivos de cuentas o representantes registrados, eran los principales responsables de comprar y vender valores, como acciones y bonos, en nombre de los clientes. Estas responsabilidades han cambiado para incluir asesoramiento financiero y orientación sobre estrategias de inversión, fondos mutuos, bonos y acciones.

El cambio en los títulos y las responsabilidades tiene mucho que ver con satisfacer las necesidades del cliente en una economía en constante cambio. Además de facilitar las transacciones, los asesores financieros deben ser asesores de inversiones y planificadores financieros que tengan una visión integral de las necesidades y objetivos financieros de sus clientes. Otras variaciones en el título, como el asesor de gestión de patrimonio, también se utilizan, a veces para denotar a un asesor financiero que tiene capacitación, certificaciones o experiencia adicional.

Aunque el término asesor financiero ha sido de uso general desde principios de la década de 1990, no está exento de controversia. Muchos críticos aún sostienen que implica el cumplimiento de la norma fiduciaria estricta que requiere actuar en el mejor interés de los clientes, en lugar de la norma de idoneidad menos estricta que tradicionalmente vincula a los corredores. Por ejemplo, Merrill Lynch fue una de las últimas empresas en adoptar el término, debido enteramente a esta preocupación por parte de su departamento legal y de cumplimiento, que era muy conservador en ese momento.

Especialización

Algunos asesores financieros se centran en atender a clientes individuales o minoristas, mientras que otros se concentran en clientes empresariales o institucionales. Hay firmas de valores que prefieren que sus asesores financieros se especialicen en un tipo de cliente, en lugar de una combinación de clientes, sin embargo, hay otras firmas que permiten a sus asesores financieros atender a una combinación de clientes. Los clientes comerciales que requieren asesoría y servicios especializados que involucran, por ejemplo, administración de capital de trabajo o préstamos comerciales, pueden preferir asesores financieros con conocimiento detallado en estas áreas.

Deberes y responsabilidades

Los asesores financieros asesoran a los clientes sobre oportunidades de inversión, de acuerdo con las necesidades, los objetivos y la tolerancia al riesgo de estos últimos. El trabajo requiere mantenerse al tanto de los mercados financieros, monitorear constantemente las inversiones específicas en las carteras de los clientes y mantenerse actualizado sobre las nuevas estrategias y vehículos de inversión. Los asesores financieros deben confiar en la toma de decisiones con incertidumbre y bajo una presión de tiempo extrema, tener excelentes personas y habilidades de comunicación, y saber cómo lidiar con el fracaso y con los clientes insatisfechos.

El éxito depende en gran medida de la capacidad de ventas, tanto en la adquisición de nuevos clientes como en la presentación de ideas de inversión a los clientes existentes. El servicio al cliente, el cumplimiento y la gestión de la práctica son temas estrechamente relacionados entre sí para los asesores financieros.

Los asesores financieros pueden mejorar enormemente su productividad y su capacidad para atender un gran libro de negocios si cuentan con el respaldo de uno o más asistentes de ventas. Sin embargo, en muchas empresas de servicios financieros, los asesores financieros deben pagar a sus asistentes de ventas, en su totalidad o en parte, con su propia compensación.

Horario tipico

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) informa que el 24 por ciento de los asesores financieros trabajan más de 50 horas por semana. Sin embargo, el compromiso de tiempo real puede ser mucho mayor (60 a 80 horas por semana o más), tanto para aquellos que comienzan en el campo como para asesores financieros establecidos comprometidos a brindar un excelente servicio y hacer crecer su negocio.

Ventajas

Los asesores financieros tienen un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un empresario independiente que un empleado corporativo. Existe un vínculo estrecho entre el rendimiento y la recompensa, con un potencial de ganancias prácticamente ilimitado. Haga bien su trabajo y tendrá un impacto perceptible y positivo en la vida de sus clientes.

Desventajas

Las responsabilidades de un asesor financiero pueden ser abrumadoras, ya que están bajo presión para proporcionar información precisa y oportuna a los clientes. Los asesores financieros deben procesar un flujo constante de información; tomar decisiones rápidas y precisas; Y vender servicios a diario. No hay mucho margen de error, ya que las malas decisiones pueden ser costosas para los clientes y arruinar su reputación y la de su empresa.

Compensación

La compensación anual mediana en 2018 fue de $ 58,720, con el 90 por ciento de las ganancias entre $ 36,239 y $ 158,167. La compensación del asesor financiero generalmente se basa en comisiones. Es decir, un asesor financiero obtiene una parte de los ingresos generados por los clientes para la empresa. Otras métricas, como el valor total de los activos financieros de los clientes depositados en la firma del asesor financiero, también pueden tener en cuenta la compensación. Los mejores asesores financieros pueden ganar más de $ 1,000,000.

Los asesores financieros son expertos en gestionar con éxito sus relaciones dentro y fuera de la empresa. También tienen la capacidad de trabajar bien bajo presión. Muchas empresas de valores buscan asesores financieros con estas habilidades, que tienen experiencia previa en el sector financiero con clientes y tienen una reputación honesta y trabajadora entre sus pares.