Los principales planes de ahorro para la jubilación explicados

Hay innumerables formas en que los consumidores pueden comenzar a ahorrar para sus años de jubilación. Para las personas que trabajan, esto generalmente significa aprovechar los planes de ahorro para la jubilación grupales que ofrece un empleador. En muchos casos, los empleadores igualan al menos una parte de los dólares antes de impuestos reservados para este propósito.

Beneficios para empleados diseñados para la planificación de ahorros para la jubilación

Hay una serie de productos financieros que ayudan a los empleados a administrar su dinero y planificar su jubilación. Los beneficios financieros más comunes incluyen acuerdos de jubilación individual (IRA), planes de ahorro para la jubilación y planes de anualidades con protección fiscal, pensiones de empleados simplificadas (SEP), participación en los beneficios, beneficios definidos, planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP) y otras compensaciones aptas diferidas calificadas planes

Arreglos de jubilación individual (IRA)

Actualmente, hay un par de IRA para empleados elegibles, el IRA tradicional y el Roth IRA. Ambos planes permiten a los empleados designar una cantidad específica de ingresos en dólares antes de impuestos a una cuenta con impuestos diferidos. La cuenta Tradicional es para empleados de hasta 70 años y medio y la Roth es para personas de cualquier edad. El IRS establece ciertos límites respecto de cuánto puede contribuir un empleado a una IRA, según un número de criterios. Los empleadores también pueden asociar una parte o la totalidad de los fondos del empleado a una IRA, hasta estos límites aprobados por el IRS.

Planes de ahorro para la jubilación

Los adultos que trabajan pueden guardar las ganancias antes de impuestos para la planificación de la jubilación. Un plan de ahorro para la jubilación, como el 401 (k), brinda a los empleados la oportunidad de aportar una parte del salario a las cuentas individuales, y los empleadores también pueden contribuir a estos planes para aumentar la inversión. Las distribuciones de fondos 401 (k), incluidas las ganancias, se incluyen en los ingresos sujetos a impuestos al momento de la jubilación. Este es uno de los tipos más populares de opciones de planificación de jubilación porque es conservador y fácil de administrar.

Planes de anualidad con cobertura fiscal

Otra forma de guardar para la jubilación es la Anualidad Protegida por Impuestos o una 403 (b), que está diseñada específicamente para trabajadores del servicio público, como maestros en escuelas públicas y empleados de ciertas organizaciones exentas de impuestos 501 (c) (3). Los empleados y empleadores pueden contribuir a este plan.

Pensiones de empleados simplificadas (SEP)

A diferencia de otros tipos de planes de jubilación, la Pensión de Empleado Simplificada (SEP, por sus siglas en inglés) se financia únicamente con las contribuciones del empleador. Un empleador de cualquier tamaño puede usar un SEP, y los fondos deben ser montos iguales para todos los empleados, entregados al menos una vez por año del plan. Los empleados están 100% invertidos desde el primer día.

Participación en los beneficios

Muchas compañías aún ofrecen programas de participación en los beneficios que complementan los planes regulares de ahorro para la jubilación. Cada año, si la compañía obtiene una ganancia, estos fondos pueden distribuirse en los cheques de pago de fin de año de cada empleado elegible, o asignados a su cuenta SEP, IRA o 401 (k).

Beneficios definidos

Un beneficio financiero fijo y preestablecido otorgado por los empleadores a los empleados elegibles al momento de su jubilación. El empleador coloca un porcentaje específico de las ganancias del empleado en una cuenta de ahorro, para ser utilizado específicamente para fondos de jubilación. Esta cantidad debe ser reportada cada año por el empleador y se considera ingreso sujeto a impuestos. No debe confundirse con los planes de contribución definida, que es una cantidad fija de dinero provista por un empleador para ser utilizada para el seguro de salud y los costos médicos.

Planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP)

En lugar de beneficios en efectivo, los empleadores también pueden ofrecer fondos de jubilación en forma de Planes de Propiedad de Acciones para Empleados (ESOP), que permiten a los empleados comprar acciones de la compañía a las tasas actuales del mercado durante períodos de tiempo específicos. En algunos casos, la compañía puede simplemente otorgar la propiedad de una determinada cantidad de acciones o vender acciones a una tasa más baja que la pública durante cada trimestre de ganancias como parte de una negociación de compensación.

Al comenzar a planificar sus años de jubilación, está claro que hay muchas opciones para guardar fondos que pueden respaldar su estilo de vida diez e incluso veinte años después de que deje de trabajar. Consulte con su empleador para obtener más información sobre los beneficios de ahorro para la jubilación que puedan estar disponibles para usted.