Pros y contras de sacar un préstamo de ahorro de plan de ahorro

Obtener un préstamo del Plan de Ahorro Thrift tiene ventajas y desventajas, pero las desventajas superan con creces las ventajas para la mayoría de las personas. Incluso la Oficina de Administración de Personal (OPM, por sus siglas en inglés) de los EE. UU. Aconseja a los empleados federales que agoten todas las demás opciones de préstamo antes de solicitar préstamos de sus cuentas de Thrift Savings Plan. El Thrift Savings Plan es uno de los tres métodos principales que utilizan los empleados del Sistema de Retiro de Empleados Federales para ahorrar para la jubilación. Los otros son las pensiones y la seguridad social.

Pros

Muchas personas encuentran ventajas sustanciales en los préstamos del Thrift Savings Plan y se inscriben a pesar de la sugerencia de la OPM de agotar primero otras opciones.

• Tasa de interés baja:La tasa de interés de los préstamos del Thrift Savings Plan es la misma que la tasa de rendimiento del Fondo G. Este fondo es uno de los fondos disponibles para invertir a través del Plan de Ahorro de Ahorros y está compuesto por valores del gobierno. El Fondo G y otros fondos del Plan de Ahorros de Ahorro se utilizan para crear las combinaciones de inversión para los fondos de fecha objetivo disponibles para los participantes del plan. El Fondo G generalmente tiene una tasa de rendimiento de menos del 2 por ciento. La tasa utilizada para un préstamo es la tasa del Fondo G el día en que se saca el préstamo.

• Una amplia gama de montos de préstamos permitidos:Siempre que tenga el dinero en su cuenta, puede pedir prestado entre $ 1,000 y $ 50,000. El sitio web de Thrift Savings Plan tiene una calculadora de préstamos que puede usar para estimar los pagos de sus préstamos.
• Reembolso a través de deducciones de nómina:Desde un punto de vista de procesamiento, los préstamos del Plan de Ahorro de Ahorro son fáciles de pagar. Los pagos se realizan por deducción de nómina.
• Posibilidad de realizar pagos adicionales en cualquier momento:Si desea realizar un pago adicional en su préstamo, puede hacerlo con un cupón de reembolso del préstamo disponible en el sitio web del plan. El cupón ayuda a garantizar que su pago se aplique a su préstamo. Si paga el capital adicional en los primeros años de su préstamo, puede cancelar el préstamo antes de tiempo o reamortizarlo para hacer pagos más pequeños.

Contras

Las implicaciones negativas de un préstamo TSP son considerables y requieren tanta atención, si no más, que las positivas.

• Tarifa de procesamiento de la solicitud:Se aplica una tarifa de procesamiento de $ 50 a cada préstamo. Se deduce del dinero que recibe cuando obtiene el préstamo.
• Falta de ganancias:Esta es la desventaja más importante de obtener un préstamo del Plan de Ahorro de Ahorro. Esencialmente, usted está tomando préstamos de su propio futuro cuando obtiene el préstamo. Cuando retira el dinero de su cuenta de Thrift Savings Plan, renuncia al crecimiento de la inversión que habría ganado. Además de eso, tienes que devolver tu propio dinero con intereses.

• Reembolso de 90 días si deja el servicio federal:Si deja el servicio federal mientras tiene un préstamo pendiente del Plan de Ahorro de Ahorro, debe pagarlo dentro de los 90 días. De lo contrario, la cantidad pendiente se informará al Servicio de Impuestos Internos como ingresos.
• Préstamos a corto plazo:Los plazos de préstamo son relativamente cortos. Los préstamos de propósito general deben pagarse dentro de cinco años. Los préstamos residenciales deben pagarse dentro de 15 años.

Para reiterar, OPM recomienda agotar todas las demás opciones de préstamo antes de sacar un préstamo de una cuenta de Thrift Savings Plan.