Carreras de Oficial de Préstamo y Consejero de Crédito

Un oficial de préstamos ayuda a los clientes potenciales a solicitar préstamos y a determinar el tipo y la cantidad de préstamos más adecuados para sus necesidades. Él o ella también evalúa la solvencia crediticia de los solicitantes de préstamos, juzgando su idoneidad como prestatarios y los términos precisos (tasa de interés, calendario de reembolso, etc.) sobre los cuales se les puede otorgar un crédito. Dependiendo de la posición, se puede esperar que un oficial de crédito busque activamente clientes, en lugar de esperar pasivamente a que los solicitantes se acerquen a su institución financiera (banco, cooperativa de crédito, etc.) para obtener crédito.

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Oficial de préstamos vs asesor de crédito

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS, por sus siglas en inglés) considera que un asesor de crédito es una subcategoría de oficial de préstamos, con conjuntos de habilidades y niveles de compensación similares.

Especialización

Un oficial de crédito tiende a especializarse en uno de los tres tipos principales de préstamos: comercial, de consumo o hipotecario. El crédito comercial es la extensión del crédito a las empresas. Los préstamos al consumidor incluyen préstamos personales, préstamos educativos, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles, entre otros. Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos para la compra de bienes raíces por parte de individuos (un negocio normalmente sería atendido por un oficial de crédito comercial, incluso para compras de bienes raíces) o la refinanciación de hipotecas existentes.

Educación

Se espera una licenciatura. Los cursos en finanzas, contabilidad y / o economía son útiles, aunque no son obligatorios. Las excelentes habilidades cuantitativas son vitales, pero también lo es la capacidad de realizar evaluaciones precisas sobre las personas, especialmente su credibilidad y confiabilidad. Un MBA puede hacerte un candidato más fuerte para la contratación, dependiendo de la empresa.

Proceso de dar un título

La mayoría de las posiciones de oficiales de crédito no requieren ninguna certificación o licencia especial. Una excepción notable, sin embargo, es el préstamo hipotecario. La mayoría de los estados regulan este campo, especialmente con respecto a las posiciones en bancos hipotecarios o corretajes hipotecarios, en lugar de los bancos tradicionales o cooperativas de crédito.

Deberes y responsabilidades

La mayoría de los puestos de oficiales de crédito combinan las responsabilidades de ventas con los requisitos analíticos: vender préstamos y determinar quiénes son los clientes adecuados y en qué términos. Algunas posiciones se centran en gran medida en el análisis, sin dimensión de ventas y contacto limitado con el cliente. Las personas en este tipo de trabajos a veces se llaman suscriptores de préstamos. Otras posiciones se especializan en tratar con clientes que tienen problemas para cumplir con sus pagos. Un ejemplo es un oficial de cobro de préstamos, que trata de establecer acuerdos con prestatarios con problemas que ajustan los plazos de pago.

Horario tipico

La mayoría de las personas en puestos de trabajo de oficial de crédito tienden a trabajar una semana estándar de 40 horas. Es más probable que un oficial de préstamos al consumidor trabaje horas fijas desde una ubicación fija, como una sucursal bancaria o una oficina. Un oficial de préstamos comerciales o hipotecarios a menudo tiene que trabajar horas variables para consultar con los clientes en los lugares de trabajo o residencia de estos últimos, y por lo tanto pasar un tiempo significativo fuera de la oficina y en la carretera.

Que me gusta

Dependiendo de la firma y sus políticas, un oficial de crédito puede tener un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un empresario independiente que un empleado corporativo. Si el esquema de compensación se basa principalmente en comisiones, existe una estrecha correlación entre el rendimiento y la recompensa, con un alto potencial de ganancias. Además, hacer bien su trabajo puede tener un impacto perceptible y positivo en la vida de sus clientes.

Que es no gustar

Rechazar a los solicitantes de préstamos que no cumplan con los criterios de préstamo de su institución puede ser un proceso desagradable, ya que puede tratar con clientes que tienen dificultades financieras y no pueden pagar sus préstamos según lo acordado. Además, los oficiales de crédito que se espera que prospecten nuevos clientes pueden estar bajo una fuerte presión para realizar, lo que es una desventaja del mayor potencial de ingresos que ofrece tal posición.

Paga

La compensación anual promedio fue de $ 58,820 a partir de mayo de 2012, con un 90% de ganancia entre $ 32,600 y $ 119,710. Los esquemas de compensación varían según el empleador, con diferentes mezclas de salario y comisión. Cuando se pagan comisiones, normalmente reflejan el número y / o el valor de los préstamos originados. Los paquetes de pago más altos tienden a estar basados ​​en comisiones y en grandes instituciones. Al igual que con todas las categorías de trabajo, espere importantes diferencias geográficas de pago.