Opciones de seguro de salud cuando pierdes un trabajo

Si alguna vez lo han despedido de un trabajo con un seguro de salud, probablemente esté familiarizado con la cobertura de continuación de COBRA. La Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) otorga a los empleados que pierden un empleo el derecho a continuar con los beneficios de seguro de salud por un cierto período de tiempo (generalmente hasta 18 meses) a un costo personal mayor.

Conocida por ser una solución costosa a corto plazo, COBRA fue la única opción disponible para cubrir la brecha de seguro de salud entre los trabajos. Encontrar políticas personales o familiares comparables en el mercado abierto solía ser imposible o fuera del alcance de la mayoría de las personas. Eso ha cambiado con la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (también conocida como ACA y "Obamacare").

Según la ACA, el Mercado de seguros médicos del gobierno proporciona a las personas una forma de comprar cobertura por su cuenta, para ver cómo se comparan los precios de los planes individuales y familiares con COBRA y decidir qué opción tiene sentido para usted. Tenga en cuenta; la opción ya no es tener seguro a través de COBRA o no tener seguro alguno. Simplemente ir sin cobertura ya no es una opción. Incluso si usted está en un empleo intermedio, si está en una cobertura de seguro de salud intermedio, corre el riesgo de adeudar una multa considerable.

Después de una pérdida de empleo

COBRA todavía se ofrece a los empleados despedidos o despedidos de un trabajo, pero en estos días existe otra solución más permanente. Cuando deja o pierde su trabajo, se abre una ventana al Mercado de seguros médicos del gobierno, donde puede comprar planes en su estado o región. Por lo general, solo puede inscribirse para el seguro de salud en el Mercado entre el 15 de noviembre y el 15 de febrero. Sin embargo, cuando deja un empleo fuera del período de inscripción normal, tiene una ventana de inscripción de 60 días para comprar y registrarse para la cobertura.

Incluso si amas tu plan actual y prefieres tomar COBRA, vale la pena visitar el Mercado y comparar los costos. En general, se considera que COBRA es la opción más costosa, pero puede tener un precio similar a algunos planes dependiendo de dónde viva y de su nivel de cobertura. Tenga en cuenta que a través del Mercado del gobierno, usted puede calificar para créditos fiscales de primas para ahorro de costos, cobertura de la Prima de seguro de salud para niños o Medicaid gratuito o de bajo costo basado en sus ingresos y dependientes.

Para encontrar cobertura y precios en su área, puede visitar healthcare.gov y comparar en línea o llamar al 1-800-318-2596 si tiene preguntas. No sabrá el costo total de su cobertura de salud hasta que investigue y descubra qué opciones están disponibles para usted.

Cómo dejarlo para un plan de mercado

Si decide tomar COBRA ahora, la ventana de Marketplace se cerrará. Si desea comprar su propia cobertura en el futuro, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para comprar un plan de Marketplace.

Puede cancelar COBRA en cualquier momento durante el período de inscripción abierta para comprar su propia política. Sin embargo, si no es el período de inscripción abierta, debe atenerse a la cobertura COBRA a menos que obtenga un seguro a través de un nuevo empleador.

Si su cobertura de COBRA termina, debe buscar un seguro de salud por su cuenta. Si su cobertura finaliza durante un período que está fuera del período de inscripción abierta, la ventana de 60 días para comprar la cobertura del Mercado se abrirá nuevamente para usted.

Falta de cobertura: no es una opción

Ya sea que decida tomar COBRA o comprar un plan del Mercado, la cobertura de salud es una necesidad. La inhabilitación de la cobertura de salud simplemente no es una opción sensata, por más de un motivo.