Aprenda acerca de ser un representante financiero

El apodo del representante financiero es un título de trabajo cada vez más común entre las principales compañías de seguros, especialmente las compañías de seguros de vida. Si bien los detalles varían de una firma a otra, el título esencialmente denota un agente de ventas de seguros que también actúa como un corredor de inversiones y / o un planificador financiero.

Tenga en cuenta que este y otros títulos de trabajo similares también se pueden encontrar en otras firmas de servicios financieros fuera del sector de seguros, como el gigante de corretaje de valores mutuo y de valores Fidelity Investments, por citar solo un ejemplo.

Licencias y Certificaciones

Los tipos de valores y productos de inversión que un representante financiero tiene permiso para vender dependen de las licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés) que posee.

La mayoría de las firmas normalmente requieren las licencias de Representante General de Valores de FINRA Series 6 y Series 7. Además de las pólizas de seguro, una que posea una licencia de la Serie 6 puede vender ciertos productos de inversión empaquetados, como anualidades variables y fondos mutuos.

La venta de una gama mucho más amplia de productos de inversión, incluidas acciones y bonos individuales, exige una licencia de la Serie 7, la misma calificación básica para un asesor financiero en una firma de corretaje de valores.

Dentro de una firma determinada, tenga en cuenta que algunos representantes financieros pueden ser titulares de la Serie 6, mientras que otros están calificados para la Serie 7. En consecuencia, a pesar de tener el mismo título, entre estos productores puede haber una gran variación en el menú de productos y servicios financieros que pueden ofrecer a sus clientes, así como en sus niveles de conocimiento y experiencia.

Mientras tanto, aquellos que ofrecen servicios de planificación financiera deberían tener una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), pero un cliente potencial no debe suponer que este es realmente el caso.

Prevalencia del título

Algunas de las firmas líderes que usan el título de representante financiero entre sus fuerzas de ventas son grandes compañías, como Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate y Guardian Life.

Compensación

Los planes de compensación varían según la empresa y podrían ser una combinación de salario, incentivo (bonificación) y / o comisiones. Como reflejo de una tendencia creciente en la industria de servicios financieros, los representantes financieros pueden ser responsables de una gran cantidad de gastos, como por ejemplo, espacio de oficina, equipo, marketing y materiales de ventas. Esta tendencia ya está establecida para el pago del asesor financiero. Por otro lado, las empresas pueden cubrir dichos gastos y / o prometer un paquete de pago mínimo para los nuevos empleados en sus primeros años de empleo en el campo, para ayudarlos a establecerse.

Encontrar estadísticas confiables sobre el salario promedio se complica por los problemas de clasificación. En particular, la Oficina Federal de Estadísticas Laborales no informa datos sobre representantes financieros. Sus categorías de trabajo más estrechamente relacionadas son los asesores financieros y los agentes de ventas de seguros, así como los "Agentes de ventas de valores, materias primas y servicios financieros". Para este último, el salario medio a mayo de 2017 fue de $ 63,780 y el 90 por ciento ganó entre $ 33,060 y $ 208,200. Esta última cifra fue superior a $ 187,200 en 2014.

Resultados del sitio de trabajo

De acuerdo con los sitios web Indeed.com y Glassdoor.com, el salario promedio de un "Representante de Servicios Financieros" es de alrededor de $ 50,000. Las cifras de Glassdoor se derivan de conjuntos bastante limitados de datos autoinformados de los usuarios de ese sitio web y, por lo tanto, no pueden tomarse como completos ni autorizados.

Del mismo modo, las cifras de Indeed se basan estrictamente en las ofertas de trabajo actuales en su sistema y, por lo tanto, también están lejos de ser exhaustivas. Las cotizaciones salariales promedio en ambos sitios también pueden ser volátiles, con altibajos en función de los listados actuales y los informes de los usuarios.

No es sorprendente que en las secciones de reclutamiento de sus sitios web, las principales compañías de seguros generalmente promocionen el pago de sus principales representantes financieros (por ejemplo, el 10 por ciento más alto, los 1,000 o 100 más importantes) mientras se mantienen en silencio sobre la compensación general promedio o los ingresos promedio Aquellos en sus primeros años de servicio.