Gestión de riesgos en la industria de servicios financieros

Benjamin Franklin, una vez famoso, dijo que una onza de prevención vale una libra de curación, y este sentimiento es de lo que se trata la gestión de riesgos. Es un campo dentro de los servicios financieros y otras industrias que involucra identificar, evaluar y cuantificar los riesgos de negocios. Luego se toman medidas para evitarlas, controlarlas o reducirlas. La gestión de riesgos identifica y mide los riesgos que enfrenta una empresa o empresa.

A menudo es parte de la función de cumplimiento de una empresa, pero también puede ser parte de unidades comerciales específicas, tales como oficinas de negociación de valores o departamentos de originación de préstamos.

Descripción del trabajo: Deberes y responsabilidades

Los gestores de riesgos pueden ser generalistas que cubren varias áreas diferentes, o pueden ser especialistas que se concentran en una sola área. Las principales categorías de riesgo dentro de la industria de servicios financieros incluyen:

• Incumplimientos en préstamos otorgados por la firma.
• Pérdidas en los inventarios de valores mantenidos por comerciantes.
• Pérdidas en valores de inversión mantenidos por cuenta propia de la empresa.
• Riesgo de contraparte: otra empresa financiera incumple sus obligaciones con las suyas

El personal de administración de riesgos desarrolla, implementa y hace cumplir las reglas y procedimientos diseñados para mitigar estos riesgos. Por ejemplo, el valor del inventario que posee un operador de valores podría estar estrictamente limitado.

Las violaciones de datos y el robo de identidad son problemas crecientes en todas las industrias, no solo en los servicios financieros. Las exposiciones potenciales están aumentando exponencialmente desde perspectivas tanto monetarias como reputacionales. Los mejores departamentos de gestión de riesgos y profesionales de la gestión de riesgos asumen roles activos en el establecimiento de políticas sobre seguridad de datos en estrecha asociación con los respectivos grupos de tecnología de la información de sus empresas.

El personal de administración de riesgos también emplea diversos instrumentos financieros y contratos para controlar riesgos, tales como seguros, swaps, derivados, contratos de futuros y contratos de opciones.

El horario típico de un gestor de riesgos

El compromiso de tiempo requerido por una carrera en la gestión de riesgos puede ser muy variable. Puede depender de la firma y del cargo. Técnicamente, generalmente es un trabajo de nueve a cinco, pero la administración de riesgos es una función vital, por lo que los gerentes generalmente pueden esperar semanas laborales que excedan las 40 horas, al menos ocasionalmente y en momentos de emergencia. El personal de gestión de riesgos puede estar constantemente de guardia durante períodos de alta turbulencia en el mercado e incertidumbre financiera.

Los pros y los contras de la gestión de riesgos

La gestión de riesgos es una función crucial y, por lo tanto, tiene una gran satisfacción laboral intrínseca. Las posiciones en este campo son generalmente bien pagadas y respetadas. El trabajo puede ser acelerado y estimulante.

La otra cara de trabajar en un campo tan crítico es que las demandas del trabajo pueden volverse abrumadoras en períodos turbulentos, particularmente cuando las decisiones importantes se deben tomar en cualquier momento.

El aspecto "policial" de la gestión de riesgos puede crear una relación adversa desagradable con los empleados y el personal y algunas categorías de productores, especialmente los operadores de valores. La psicología del poder es tal que es probable que las personas influyentes en la empresa, como los miembros de la gerencia ejecutiva, se resistan a seguir las reglas.

Educación, habilidades y experiencia requerida

Un título de licenciatura es lo mínimo para poder trabajar en la gestión de riesgos, y generalmente se requiere un MBA. Los cursos sobre gestión de riesgos son cada vez más comunes tanto en los niveles de licenciatura como de posgrado, y algunas instituciones ofrecen títulos en gestión de riesgos.Sin embargo, un título de cuatro años en un área de negocios, economía o finanzas a menudo puede ser suficiente, ya que este es también un campo donde es posible tener un pie en la puerta y trabajar para ascender, obteniendo experiencia en el trabajo en el dentro.

Las habilidades cuantitativas sólidas son una necesidad, y un fondo en ciencias de la administración y en el desarrollo o uso de modelos predictivos puede ser muy útil.

Una de las principales preocupaciones de los gestores de riesgos en las empresas de valores suele ser una posible marca de pérdidas de mercado en los inventarios de valores en poder de las oficinas de negociación. Como resultado, la experiencia previa como comerciante o como asistente de mesa de negociación puede ser invaluable para un administrador de riesgos en este tipo de empresa. Cuando Merrill Lynch lideró la industria al establecer la primera posición de este tipo en Wall Street después de la caída del mercado de 1987, la empresa eligió a un operador senior para el papel.

La posibilidad de certificación

Hay disponibles varias certificaciones formales de gestión de riesgos, y un número creciente de empleadores las requieren. Pueden ayudar a iniciar o avanzar en una carrera en el campo, pero la mayoría de las empresas todavía no los exigen.

La experiencia en derecho, contabilidad, cumplimiento, seguros u áreas operativas de la industria de servicios financieros son credenciales importantes. Los gestores de riesgos que supervisan la negociación de valores deben tener un conocimiento íntimo de las prácticas y procedimientos comerciales, y este conocimiento se obtiene mejor de la experiencia previa como comerciante o asistente de mesa de negociación.

Rango de Salario y Beneficios

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) combina a los gestores de riesgos con otras categorías de gerentes financieros, pero los paquetes de pago para los gerentes de riesgos a menudo exceden con mucho los promedios para los gerentes financieros en general. Los empleados en esta posición pueden ganar bonos y comisiones además de los salarios, y con frecuencia reciben el beneficio adicional de la participación en las ganancias. Y, por supuesto, la compensación puede variar mucho según el empleador.

Como mínimo, los administradores de riesgos generalmente reciben un pago total y paquetes de beneficios en el rango anual de $ 50,000, pero esto es más común cuando apenas están comenzando. Pueden ganar tanto como $ 140,000 a más de $ 160,000 con tiempo y experiencia, aunque el rango de $ 120,000 es más la norma. Freddie Mac y Kaiser Permanente pagaron más de $ 118,000 a los gerentes en este campo a partir de 2018, mientras que Credit Suisse compensa aproximadamente $ 130,000 al año.