La historia y el papel de un consultor financiero

"Consultor financiero" es un título un tanto pasado que ha sido reemplazado por "asesor financiero" en la mayoría de las empresas de servicios financieros. El trabajo solía ser conocido coloquialmente entre el público en general como agente de bolsa o corredor de bolsa y el título de trabajo más formal utilizado por la mayoría de las firmas de corretaje de valores era ejecutivo de cuenta o representante registrado.

La posición también se ha conocido como ejecutivo de cuenta, representante registrado y consultor financiero.

Detalles, Responsabilidades y Especialización.

En los días en que los consultores financieros solían encontrarse en las empresas de servicios financieros, sus obligaciones laborales eran similares a las de hoy. Todo lo que realmente ha cambiado es el título.

Los consultores financieros asesoran a los clientes sobre oportunidades de inversión y esto requiere mantenerse al día con las fluctuaciones del mercado. Tienen que ser excelentes vendedores, venderse a sí mismos, a sus empresas y sus ideas de inversión.

Algunos consultores financieros atienden solo a individuos, mientras que otros atienden solo a empresas como cadenas minoristas o instituciones.

Paquetes de compensación

La compensación es típicamente por comisión, pero algunos consultores financieros también ganan salarios y además son compensados ​​a través de programas de bonos y participación en las ganancias.

En general, la paga puede variar desde tan solo $ 36,111 al año para aquellos que recién están comenzando y aún no han establecido una base de clientes significativa hasta $ 161,401 al año para consultores más experimentados.

Como en la mayoría de las profesiones, la compensación tiende a aumentar con el tamaño y la estabilidad de la empresa, con una compensación promedio de alrededor de $ 57,000 en todas las empresas.

El trabajo requiere dedicación y un compromiso de tiempo significativo. La mayoría de los consultores financieros trabajan más de 50 horas a la semana y trabajar 80 horas a la semana no es infrecuente.

Una pequeña historia

La mayoría de las principales firmas de corretaje de valores habían lanzado lo que hoy se llamaría un cambio de nombre de esta posición en la década de 1980. Trataron de mejorar su imagen y el título de "consultor financiero" fue una opción popular en muchas empresas.

El objetivo era reemplazar la vieja imagen del vendedor orientado a la transacción por una nueva de un profesional financiero altamente capacitado que ofrecía valiosos consejos de inversión y asesoramiento a los clientes.

El "asesor financiero" comenzó a ganar popularidad a principios de la década de 1990 como otro ejercicio de cambio de marca. Muchas empresas creían que este título transmitía la imagen que querían proyectar incluso más que "asesor financiero". Parecía ser una evolución obvia, dado que el rol de asesor era una parte clave de la imagen del "consultor".

Merrill Lynch viene a bordo

Curiosamente, el líder de la industria de corretaje de valores minoristas, Merrill Lynch, fue la última de las principales empresas en hacer este cambio. Su departamento de cumplimiento era muy poderoso y muy cauteloso en aquellos días.

Merrill Lynch temía que el uso del título de "asesor financiero" pudiera tener graves ramificaciones legales y reglamentarias al implicar que los titulares de ese título estarían sujetos a estándares fiduciarios más estrictos. El estándar de idoneidad más flexible guió tradicionalmente las acciones de los corredores, ejecutivos de cuentas y representantes registrados.

De hecho, varias publicaciones comerciales y financieras como The Wall Street Journal, Barron's y Forbes publicaron regularmente que el título de asesor financiero tenía tal implicación. Los medios de comunicación pidieron que se imponga una norma fiduciaria a sus titulares.

Al final resultó que, los temores de Merrill resultaron ser infundados, y eventualmente cambió el nombre de sus asesores financieros como asesores financieros. La designación de Chartered Financial Consultant (ChFC) es una credencial para los planificadores financieros.