Walmart's MoneyCenters y otros servicios financieros

Walmart, el minorista más grande del mundo, ha dado un gran paso hacia los servicios financieros. Algunas empresas clave incluyen:

• MoneyCenters en 1,800 de sus 4,300 tiendas en los Estados Unidos
• Préstamos para pequeñas empresas a través de las tiendas de Sam's Club.
• Licencias bancarias tanto en Canadá como en México.
• Sucursales de Banco Walmart en 263 tiendas en 31 ciudades mexicanas.
• Un impulso importante para obtener una Walmart Rewards MasterCard en Canadá

Estas son variaciones de dos temas de larga data. Primero, los supermercados tienen una larga historia de tener bancos existentes, principalmente pequeñas cajas de ahorros locales y cajas de ahorro, alquilan espacios dentro de sus instalaciones para pequeñas sucursales que atienden a los compradores, generalmente con horarios extendidos en comparación con los de la sucursal típica.

Mientras tanto, Walmart es un importante propietario de las oficinas de las firmas nacionales de preparación de impuestos H&R Block y Jackson Hewitt. En segundo lugar, en varios otros mercados nacionales (especialmente en el Reino Unido), las grandes cadenas de supermercados como Tesco tienen una historia de establecer filiales bancarias propias para operar en sus locales minoristas.

Algunos observadores han notado que los supermercados tienden a ser mucho más serios en cuanto a brindar un excelente servicio al cliente que los bancos, que son más obvios al subordinar el servicio a las ganancias (Informe especial sobre banca internacional, El economista 16 de mayo de 2009). También señalan que los supermercados tienen una ventaja competitiva en su bajo costo de adquisición de clientes, debido a la gran cantidad de compradores que ya atienden diariamente.

Walmart MoneyCenters ofrece estos servicios principales:

• Cobro de cheques (se está extendiendo a todas las tiendas de EE. UU.)
• Transferencias de dinero
• Órdenes de pago
• Pago de la factura
• Tarjetas de débito prepagas
• Tarjetas de crédito
• Impresión de cheques (solo pedidos en línea)

Cargos por cambio de cheques

Walmart está tratando de brindar servicios a personas de bajos ingresos que no tienen relaciones bancarias. Los Walmart MoneyCenters cobran $ 3.00 a la nómina en efectivo, al gobierno y a los cheques fiscales (pero no personales) por valor de $ 1,000 o menos, y a los $ 6.00 por cheques por encima de $ 1,000, hasta un máximo de $ 5,000. Los servicios de cambio de cheques, en contraste, generalmente cobran comisiones que van desde 2% en cheques del gobierno hasta 4% en cheques de nómina, según la Columna Lex en la edición del 23 de junio de 2010 de la Tiempos financieros.

El mercado no bancarizado y no bancarizado

El potencial de mercado para Walmart es grande ya que la FDIC estima que alrededor de 17 millones de hogares en los EE. UU., O el 7.7% del total, no tienen servicios bancarios (es decir, sin cuentas bancarias ni relaciones bancarias), y aproximadamente 40 millones de hogares, o el 18%, son underbanked. Un estudio realizado en 2008 por la firma de consultoría de investigación de mercado Aite encontró que Walmart ya tenía un 11% del mercado de cambio de cheques en ese momento ("Bancos vs. Wal-Mart: Segunda ronda" en Bloomberg Businessweek, 15 de agosto de 2011). De hecho, Walmart también ofrece reembolsos de impuestos gratuitos para atender esta parte de su base de clientes.

Estaca de puntos verdes

Walmart también tiene una pequeña participación accionaria de aproximadamente el 1% en Green Dot, un procesador de pagos que es compatible con las Walmart MoneyCards prepagas y recargables, una alternativa para los clientes de bajos ingresos que no tienen cuentas bancarias. Mientras tanto, Green Dot ha adquirido Bonneville Bank, un pequeño banco comercial en Utah. Si bien esto podría proporcionar un medio para que Walmart agregue servicios bancarios completos en los EE. UU., La compañía dejó de buscar una licencia bancaria en 2007, luego de enfrentar una fuerte oposición de opositores políticos y bancos por temor a la competencia.

Los cabilderos de la industria bancaria argumentan que Walmart MoneyCenters debe estar regulado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor creada por el proyecto de ley Dodd-Frank (también en Bloomberg Businessweek, 15 de agosto de 2011).

Préstamos para pequeñas empresas

Los miembros de las tiendas Sam's Club de Walmart pueden obtener préstamos para pequeñas empresas y empresas nuevas de $ 5,000 a $ 25,000 a través de un proceso de solicitud en línea con tarifas de descuento. Superior Financial Group, un emisor independiente de préstamos asegurados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA), es el emisor de estos préstamos, no Walmart. Walmart lanzó el programa en 2010, en respuesta a una encuesta de 2009 en la que el 15% de los miembros comerciales de Sam's Club indicaron que se les había negado el crédito.

Walmart o Wal-Mart

La corporación matriz sigue siendo legalmente el guión Tiendas Wal-Mart, Inc. Sin embargo, el logotipo corporativo y la marca comercial actuales son una sola palabra sin puntuación, Walmart. Algunas publicaciones, como El periodico de Wall Street y Bloomberg Businessweek, utilizar Wal-Mart. Otros, como el Tiempos financieros, siga el ejemplo de la propia página web de la compañía, que utiliza Walmart, al igual que la nueva señalización en las tiendas de EE. UU. Además de la confusión, muchos de los camiones de la compañía aún llevan el nombre de Wal-Mart con guión, y dan el sitio web de la compañía como wal-mart.com con guión, aunque la dirección web se haya cambiado a walmart.com, sin el guión.